家庭投资理财报告.doc

家庭投资理财报告成功的投资本质上缘于独立的思考和选择,在对市场进行分析后应坚信自身的判断。众所周知,美国排名第二的富豪巴菲特主要是通过股票投资让自身资产实现每年20%左右的增值,中国排名前十的富豪中,大部分是通过长期在房地产或股票领域的投资而积累起巨大财富。由此可见,投资理财是财富积累的有效途径,特别是在银行存款利率不断降低的情况下,其重要性日益凸显。普通投资者的财富虽不能与富豪相提并论,但同样可以通过不断的学****和实践实现财务自由。目前,笔者的家庭已积累20多年的投资理财经验。在当前的市场环境下,为实现风险风散,将家庭资产分别投资于股票、基金、债券和P2P产品中。本文记录了笔者家庭多年来的投资经历,其中既有亏损的教训,也有获得收益的喜悦。 1股票投资笔者的家庭资产中投资于股票的资金并不多,最高时也仅达到流动资金的1/4,但却是最早接触的一类投资工具。早在20世纪90年代初,笔者的母亲以1元的价格购入5000股“鲁抗医药”的原始股,持有3年上市流通后,以接近10元的价格卖出,这可以说是家庭投资中赚取的第一桶金。虽然第一次购买股票的经历让我们尝到了甜头,但在随后多年的投资中,不仅没有收获任何回报,反而交了不少学费,直到2015年上半年的牛市才终于打了一场翻身仗。 2007年,由于缺乏投资经验,又受到某证券投资软件的吸引,在高位买入其推荐的股票,结果深度被套。这次的经历给了我们一个深刻的教训:绝不可盲目迷信任何所谓的权威,成功的投资本质上缘于独立的思考和选择,在对市场进行分析后应坚信自身的判断。 2009年8月,我们借助股市反弹的机会将套牢的股票抛空,之后的几年股市一直“跌跌不休”。 2013年,股市已处于极度萧条的状态,不少投资者选择将资金投入到房地产中,鲜有投资者愿意踏足股市。而事实是,在多数人都不好看时,股市才更安全。 2015年6月股灾发生时,我们吸取了2007年的惨痛教训,果断卖出手中持有的基金和股票,保住了前期胜利的果实。多年的投资经验表明,投资股票的第一要务是控制风险。A股市场的风险主要来自于两方面:高杠杆和高泡沫。以前,投资者利用自有资金炒股,即使遭遇熊市,仍能耐心持有,等待股市回暖。如今一些投资者选择融资炒股,一旦股市下行遭遇平仓,很可能血本无归。所以,始终要记住股神巴菲特的投资名言“成功的秘诀有三条:第一,尽量避免风险,保住本金;第二,尽量避免风险,保住本金;第三,坚决牢记第一和第二条。” 2债券及债券型基金对于追求稳定收益、风险承受能力较低的投资者来说,适当配置债券和债券型基金无疑是个不错的选择。笔者的家庭自2009年8月开始接触债券投资,当时A股市场经过近1年的反弹,上证综指从1600多点上涨到3000多点,我们借助股市的反弹将前期套牢的股票全部清空,并将资金逐渐投入到债券中。在漫长的熊市中,债券是笔者家庭投资组合中极为重要的一部分。当时选择的债券主要是票面利率高于8%、有担保、信用级别AA级以上的企业债,依据这一标准筛选出的企业债有怀化债、08铁岭债和银基债等。在股市持续下跌的行情下,债券投资为笔者的家庭带来了稳定的回报。虽然2011年的“黑天鹅”事件导致债市出现恐慌性抛售,但从长期来看,债市的收益是稳步增长的,因此我们始终坚持长期投资的原则。但出于分散风险的考虑,自2015年开始减少债券配置,逐渐提升债券型基金的配置比例。 3分