AFP案例分析——章女士理财规划报告书.docx

基本状况介绍姓名年龄关系财务状况保险状况退休规划章女士40母亲个体户税前年收入10万,年支出27600无50或55岁退休黄豆12女儿6年前一份终身寿险,保额5万,年保费550无基本假设寿命:80岁收入增长率:6%商铺投资回报率: 8%通货膨胀率:3%房价增长率:3%(山东经济学院房地产经济研究所名誉所长郭松海认为控制在 “3说%是比较合适的,最好在3%左右比较合适)学费增长率:3%(考虑到屡创新高的CPI指数,合理的学费成长率在3%~5%之间)存款利率:3%房贷利率:%退休后养老金回报率:5%购房首付款:(2010/12/30)资产成本 帀价 负债贿值成本市价现金100,000100,000消费性负债合计00人民币辗俯投资性负债合计00其帧动貯自用性负债合计00济动脱产合计定期為100,000100,OOpflffi总廿00外币银聞股票蹴债券溅基金勉年值236,573253,300宝业蹴癱性般133,27315©』300投童性賢产合童自用房地产自黠丰其他自牋产136,573153,300自脱产合计00资产总廿236,573253』(2010)项目金额工作收入(经营所得)100,000理财收入0转移性收入0税前收入合计100,000所得税支出额19,850税后收入合计80,150家庭生活支出21,600子女教育金支出2,000其他生活支出4,000生活支出合计27,600利息支出0保障型保险保费支出550其他理财支出0理财支出合计550储蓄52,000自由储蓄52,000家庭财务诊断(1) 家庭储蓄率64%,属于高储蓄率家庭,且无负债,建议适当增加借款。(2) 无自用资产,拥有生息资产10万元,建议预留3个月的紧急预备金。(3)章女士没有购买保险,女儿黄豆有一份保额为 5万元的终身寿险。两人均无社保,若有风险发生对家庭影响巨大,建议章女士购买社会保险或商业保险。(4) 章女士拥有当前价值15万元的实业资产,税前年收入为10万,较为稳定。但没有投资理财产品,建议做定期存款或投资债券基金等品种。客户理财目标与风险属性分析客户理财目标根据与客户的沟通,认定其理财目标依照优先级排列如下:(1) 章女士希望与女儿尽快购买一套价值为 45万元的二居室。是否需要购买商业保险或社保。(2) 章女士希望培养女儿至大学毕业, 。女儿毕业后即退休,希望能满足每个月1500的生活费用,直到80岁。(3) 假设:章女士现在盘出服装店,得到 15万元。另找一份有社保的工作。工作直到 55岁退休,她希望能运用好25万元(15万元加上抚养费10万元)的资产去支应女儿大学学费及退休金需求。客户的风险属性(1)风险承受能力风险承受能力评分表年龄10分8分6分4分2分客户得分40总分50分,25岁以下者50分,每多一岁少1分,75岁以上者0分35就业状况公教人员上班族佣金收入者自营事业者失业4家庭负担未婚双薪无子女双薪有子女单薪有子女单薪养三代4置产状况投资不动产自宅无房贷房贷<50%房贷>50%无自宅2投资经验10年以上6〜10年2〜5年1年以内无6投资知识有专业证昭八、、财金科系毕自修有心得懂一些一片空白4总分55风险承受态度风险态度评分表忍受亏损%10分8分6分4分2分客户得分10不能容忍任何损失0分,每增加1%加2分,可容忍>25%得50分20首要考虑赚短现差价长期利得年现金收益抗通膨保值保本保息6认赔动作默认停损点事后停损部分认赔持有待回升加码摊平4赔钱心理学****经验照常过日子影响情绪小影响情绪大难以成眠4最重要特性获利性收益兼成长收益性流动性安全性2避免工具无期货股票外汇不动产2总分38风险矩阵风险矩阵风险能力低能力中低能力中能力中高能力高能力风险态度工具0-19分20-39分40-59分60-79分80-100分低态度0-19分货币70%50%40%20%0%债券20%40%40%50%50%股票10%10%20%30%50%%%%%%%%%%%中低态度20-39分货币50%40%20%0%0%债券40%40%50%50%40%股票10%20%30%50%60%%%%%%%%%%%中态度40-59分货币40%20%0%0%0%债券40%50%50%40%30%股票20%30%50%60%70%%%%%%%%%%