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保险业基础法律法规湖南分公司合规审计部 2015 年8月前言 QIAN YAN 违法行为:是指违反国家现行法律规定,危害法律所保护的社会关系的行为, 亦称“非法行为”。违规行为:保险公司及其员工和营销员违反监管机构规定、行业自律规则、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则的行为。保险业法律基础知识保险业法规基础知识课程思考 123保险业法律基础知识 1 《中华人民共和国刑法》保险业主要适用的法律《中华人民共和国保险法》《中华人民共和国治安管理处罚法》《中华人民共和国反洗钱法》红色预警黄色预警蓝色预警挪用保费非法集资传销洗钱私刻印章保险诈骗倒卖公民信息诈骗挪用保费是指保险公司或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利,挪用本单位或者客户资金的行为《刑法》第二百七十二条 “公司、企业或者其他单位的工作人员,利用职务上的便利,挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人,数额较大、超过三个月未还的,或者虽未超过三个月,但数额较大、进行营利活动的,或者进行非法活动的,处三年以下有期徒刑或者拘役; 挪用本单位资金数额巨大的,或者数额较大不退还的,处三年以上十年以下有期徒刑。”《刑法》第二百七十条将代为保管的他人财物非法占为己有,数额较大, 拒不退还的,处二年以下有期徒刑、拘役或者罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处二年以上五年以下有期徒刑,并处罚金。将他人的遗忘物或者埋藏物非法占为己有,数额较大,拒不交出的,依照前款的规定处罚。《刑法》第一百八十五条 “商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利,挪用本单位或者客户资金的,依照本法第二百七十二条的规定定罪处罚。”《保险法》第一百三十一条保险机构及其从业人员在办理保险业务活动中不得挪用、截留、侵占保险费或者保险金承诺高额回报非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准,以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金,并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。混淆投资理财概念编造虚假项目或订立陷阱合同利用精神、人身强制或亲情诱骗《刑法》第一百七十六条非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款,扰乱金融秩序的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金。