保险代理人考试点简 2.doc

命题范围:第一章风险与管理(2分)第一节风险概述一、风险构成要素1、风险由风险因素、风险事故、损失三个要素构成同,如:汽车刹车失灵酿成车祸而导致车毁人亡,其中刹车失灵是风险因素,车祸是风险事故,车毁人亡是损失。2、在保险事务中,通常将损失分为:直接损失和间接损失二、风险的种类1、按风险产生的原因可分为:自然风险(地震、火灾)、社会风险(盗窃、抢劫)、政治风险(进口国发生战争)、经济风险(涨价)、技术风险(空气污染、核辐射)2、按风险标的可分为:财产风险、人身风险、责任风险、信用风险3、按风险性质可分为:纯粹风险、投资风险4、按风险产生的社会环境保分为:静态风险(地震、意外伤害)、动态风险(人口增长、技术改进)5、按产生风险的行为可分为:基本风险(非个人:地震、海啸)、特定风险(火灾、盗窃)三、风险的特征1、风险的普遍性:无处不在、无时不有2、风险的不确定性:,是否发生。发生的时间和产生的结果均不确定3、风险的客观性:从总体上说,风险不可能彻底消除,不以人的意志为转移第二节风险管理一、风险管理的含义1、定义:风险管理工作一个组织或个人用以降低风险的消极结果的决策过程。2、含义“风险管理的对象是风险风险管理的基本目标:以最小的成本获得了大的保障具体目标:分为损前目标和损失后目标二、风险管理的程序1、风险识别;2、风险估测3、风险评价4、选择风险管理技术5、评估风险管理效果三、风险管理技术:1、控制型:事故发生前,降低事故发生的频率:事故发生时,将损失减少到最低限度例;(1)避免:(2)预防:(3)抑制:2、财务型:以提供基金的方式,即通过事故发生前所作的财务安排,来解决事故发生后给人们造成的经济困难和精神忧虑。.(1)自留风险:分为主动自留事被动自留(2)转移风险:分为财务型非保险转移和财务型保险转移第二章保险概述(3分)第一节保险的要素与特征一、保险的定义保险,是指投保人根据合同的约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿损失保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。1、从法律角度看,保险是一种合同行为2、从经济角度看,保险是分摊意外事故损失和提供经济保障的一种财务安排二、保险的要素1、可保风险应具备的条件:(1)风险当是纯粹风险(2)风险应当使大量标的均有遭受损失的可能性(3)风险应当有导致重大损失的可能(4)风险不能使大多数保险标的同时遭受损失(5)风险必须具有现实的可测性2、保险费率的厘定原则:(1)公平性(2)合理性(3)适度性三、保险的特征:1、互助性2、法律性3、经济性4、商品性5、科学性:以概率论和大数法则的树理理论为基础四、人身保险与社会保险的区别:1、经营主体不同:人身保险是商业保险公司;社会保险可由社会保险机构2、行为依据不同:人身保险是依合同实施的民事行为,社会保障是依法实施的政府行为3、实施方式不同:社会保险具有强制实施的特点第二节保险的分类一、按实施方式,保险可分为强制保险和自愿保险二、按保险标的,保险可分为财产保险和人身保险三、按承保方式,保险可分为原保险、再保险、共同保险和重复保险第三节保险的功能一、保险保障功能二、资金融通功能三、、中国是最早发明风险分散这一保险基本原理的国家二、镖局是我国特有的一种货物运输保险的原始形式三、保险的雏形:1、海上保险:船舶抵押借款制度2、火灾保险;“黑瑞甫”制度和基尔特制度3、人身保险:基尔特制度、公典制度和年金制度四、保险密度:一个国家的人均保费收入,反应了一个国家保险的普及程度和保险业的发展水平保险深度:保费收入国内生产总值的比例,反应了一个国家的保险业在其国民经济中的地位第三章保险合同(9分)第一节保险合同的特征与种类一、定义:保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议二、特征:1、是有偿合同2、是保障合同3、是有条件的双务合同:双方的权利和义务是关联的4、是附合合同的:一方当事人拟定,另一方当事人只能做是否同意的表示5、是射性合同:只有当约定的条件和事件发生时,才履行给付义务6、是最大诚信合同三、种类1、按合同性质:可分为补偿性和给付性保险合同2、按保险价值在订立合同是否确定,可分为定值和不定值保险合同3、按承担风险的方式,可分为单一风险、综合风险和一切险合同4、按保额与出险时标的实际价值对比关系,可分为足额、不足额和超额保险合同5、按保险标的,可分为财产和人身保险合同6、按承保方式,可分为原保险和再保险合同第二节保险合同的要素一、保险合同的主体1、当事人:包括保险人和投保人2、关系人:包括被保险人和受益人(受益人由被保险人或者投保人指定,投保人指定受益人须经被保险人同意)二、保险合同的客体:是指保险