信用社农牧户小额信用贷款管理办法.doc

信用社农牧户小额信用贷款管理办法.doc信用社农牧户小额信用贷款管理办法第一章总第一条为规范全旗农村信用社信贷服务水平,增加对农户和农牧业生产的信贷投入,简化贷款手续,并保证农牧户小额信用贷款的安全性、流动性和效益性,根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》、《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》、《农户贷款管理办法》、《阳光信贷》和《信贷业务管理办法》制定本办法。第二条农牧户小额信用贷款是信用社根据农牧户的资产情况,以农牧户的信誉为保证,在核定的额度和期限内发放的小额信用贷款。农牧户小额信用贷款遵循”先评级、再授信、后用信”原则,采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理办法。信用社对农牧户小额信用贷款实行公开管理制度,公开农牧户小额信用贷款政策、制度,公开农牧户资信等级评定以及授信额度,公开接受群众监督在辖区内的乡镇(不包括营业部)、所辖行政村连续居住期在一年以上,申请贷款额度在2万元(含)以下,用于传统种养业的农牧户(优先使用富民一卡通放款)。第二章贷款评级授信条件及放款条件需提供的资料第三条农牧户小额信用贷款借款人必须具备以下条件:(一) 评级授信条件申请人具有本地户口,或在辖区内连续居住1年以上,且在当地从事农牧业生产和其他经营活动;申请人在18至60周岁之间且身体健康,具有完全民事行为能力;拥有土地或其他合法收入来源,有生产经营和劳动能力;4•具备偿还贷款本息能力,本人及家庭成员无不良信用记录;无“黄、赌、毒”等不良行为,且无重大债务;6•邻里团结,家庭和睦,遵纪守法,无违法犯罪记录;7•所从事的生产、经营活动符合国家法律、政策要求;在农村信用社开立结算账户;符合农村信用社要求的其他合理条件。(二) 放款条件1•符合农牧户授信基本条件;2•提供借款人的政府补贴性收入(一卡通)做担保;3、有一名信誉良好的当地人做担保。(三) 申请评级授信需提供的资料个人书面申请,载明借款人姓名、住址和联系电话;借款人及其配偶户口本、身份证、结婚证等有效证件,离异的提供离婚证,单身的提供无婚姻登记证明;3•借款人及共同债务人(配偶)个人信用报告及信用社信用记录;4•借款人家庭财产明细及收入情况说明;借款人惠农一卡通复印件及近一年流水账单;借款人经营情况说明及借款用途说明;7•借款人不能提供惠农卡的,要有一名代偿人提供惠农卡复印件及身份证复印件和一年流水账单;8•拟提供的担保人姓名和信誉情况说明;9•在农村信用社开立结算账户;农村信用社要求的其他资料。(四)发放贷款需提供的资料:获得信用评级有信用评级授信相关资料;收到授信通知书;放款时必须与惠农卡关联,并与借款人签订惠农卡担保协议(有授权扣款要约),并留有签字影像资料(核实身份证明);4•不能提供惠农卡的,执行贷款担保流程,有一名担保人提供惠农卡并签订保证合同和惠农卡扣款协议;5•另有一名信誉良好的当地人提供担保,要有担保人及其配偶身份证原件并留存复印件(核实与授信申请一致,且符合授信通知要求);6•现场签定借据、合同,并留有借款人、代偿人、担保人与配偶签字影像资料(核实身份证明);7•在农村信用社开立结算账户;8•信用社要求的其他资料。第三章贷款的用途农牧户小额信用贷款的用途:(一) 种植业、养殖业等方面的农业生产费用贷款;(二) 小型农机具贷款;(三) 围绕农业生产的产前、产中、产后服务等贷款;(四) 农户子女上学、建房、治病等消费贷款;农牧户小额信用贷款应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。第四章资信评定及评级授信额度第五条以行政村为单位成立资信评定小组,负责辖内农牧户的资信等级评定与调整。自然村资信评定小组由信用社牵头成立,成员由信用社负责人、信贷员、村党支部(村委会)干部、村民代表组成。其中村民代表应有代表性和权威性,原则上应占到小组成员的60%。资信评定小组成员应为奇数,原则上应在7名以上。包片(村)信贷员负责资信等级评定的具体组织实施。第六条农牧户资信评定和核定信用额度步骤:(一) 农牧户向信用社提出贷款申请;(二) 信贷人员对有资金需求的农牧户进行家庭财产、收入来源等基本情况调查;(三) 信贷人员在详细了解农牧户年度收入、支出及生产资金需求情况的基础上,提出初步意见;(四) 由资信评定小组综合信贷人员或村民委员会的意见,评定农牧户资信等级,核定信用额度,发放贷款。第七条资信等级划分及标准:农牧户资信等级一般划分为一等、二等、三等,各等级的标准为:一等标准:(1)信誉优良;(2)在信用社贷款能按时偿还本息,无不良记录;(3)家庭拥有可变现财产10000元以上;二等标准:(1)信誉较好;(2)基本能按期归还信用社的贷款本息;(3)家庭拥有可变现财产6000元以上;三等标准:(1)能讲信用;(2)对拖欠的信用社贷