刘女士理财规划.doc

刘女士理财规划.doc刘女士理财规划建行十全十美理财团队理财室成员组长:刘蕾组员:何晓亮寇梦羽许丹萍黎桂君李沛洋王炎炎陈霁周毅王丽娟杨琦摘要1、 案例基本资料及理财目标2、 基本假设3、 家庭理财报告4、 子女教育及退休规划本案情况简介基本情况:1、姓名:刘女士,35岁,职业:个体户其它情况:投入资本100万元,加上自有房产抵押贷款100万元,作为批发商品的营运资金,每年净收入约为60万元,有一个儿子8岁,小学在读。自己与儿子的月生活支出1万元。目前名下有存款10万元,一处自住房产,价值200万元,房产抵押贷款100万元,剩余贷款期限12年,等额本利摊还。自用汽车价值30万元。保险方面,刘女士投保大病险保额80万元,年缴保费2万元,还要缴费15年。基本情况2、配偶姓名:张先生,36岁,职业:民企高管其它情况:月税前收入1万元,个人月支出5,000元。有三险一金,目前公积金账户3万元,养老金账户2万元。张先生目前名下有一处投资房产,价值120万元,年租金5万元,投资用住房贷款70万元,剩余贷款期限15年,还有5万元的存款,与市价20万元的国内股票。另外张先牛的父亲去年过世,遗嘱中留给他价值50万元的家传古董。刘女士的婚前财产有存款3万元,张先生的婚前财产有存款2万元,股票当时价值5万元,其中3万元的股票保留至今,目前价值10万元,含在20万元股票总值中。因为第三者的介入,准备与结婚9年的先牛办理协议离婚。协议共同财产平均分配。离婚后儿子跟刘女士,刘女士还想继续保有现在的住宅、,10年后打算送儿子出国留学,由大学至取得硕士学位六年所需要年学费和生活费现值20万元,儿子完成学业后冋国创业赞助其创业费用100万元(届吋值),有关儿子的费用与前夫分摊一半,纳入离婚协议书中。退休规划刘女士打算经营批发公司20年后退休。退休吋将批发公司顶让给他人。刘女士想知道若维持现有的经营情况不变,届时批发公司合理的出售价值为多少?加上未来20年的储蓄与投资所得,20年后累计的资产可以供她在退休后30年过何种的牛活水准?声明尊敬的客户:非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明:1、 本理财规划报告书是在您提供的资料基础上,基于普遍可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制建的。2、 本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标,对理财事务进行更好地决策,达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。3、 本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式,以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划,特别是在人生阶段发生较大变化的时候,如家庭结构转变或更换工作等。4•专业胜任说明:建设银行资深金融理财室为您制作此份理财规划报告书,其经验背景介绍如下:1) 学历背景:国际金融、会计、法律、保险、企业管理2) 专业认证:2014年中国金融理财标准委员会认证国际金融理财师RFP3) 工作经验:建设银行个人理财中心金融理财师3-10年,4) 专长:投资规划、保险规划、全方位理财规划5•保密条款:本规划报告书将由金融理财师直接交与客户,充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可,本行负责的金融理财师与助理人员,不得透漏任何有关客户的个人信息。6•应揭露事项1) 推介专业人士时,该专业人士与理财师的关系:相互独立,如顾问契约。2) 所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突:经确认无利益冲突状况。建设银行理财中心二0—四年十月二十日基本假设报酬率:社保养老金:6%退休后自行投资:6%住房公积金:2%股票长期平均报酬率:12%标准差:20%短期无红利分配债券平均报酬率:6%标准差:8%通货膨胀率:4%定期存款利率:3%股票与债券的相关系数::当地月社平工资:3000社保缴费最高为社平工资的3倍贷款利率:商业贷款利率:6%成长率:房屋成长率:5%房屋折旧:2%汽车成长率:2%汽车折旧:20%退休前后支出成长率:5%学费成长率:5%企业投资收益率:5%社平工资成长率:5%国家基本养老金:5%家庭理财报告家庭基本情况姓名年龄称谓职业身体状况财务状况刘芸35客户本人企业主佳佳张先生36配偶民企咼管佳佳张叶8儿子小学生佳依赖父母家庭资产负债表离婚前资产金额(元)百分比负债与权益金额(元)%%%%定存总负债1000000100%%%住房公积金300000