投资担保公司业务操作规程.docx

投资担保公司业务操作规程XXX投资担保有限公司业务操作规程(暂行)第一章总则第一条为规范XXX投资担保有限公司(以下简称公司)的投资、委贷、担保等项业务(以下简称业务)工作流程,明确业务办理程序,提高工作水平,防范风险,特制定本操作规程。第二条公司业务将严格遵守国家的法律、法规,遵循平等、白愿、公平、诚信、严谨、认真和负责的原则。第二章业务受理要求及基本程序第三条本公司开展业务,要求客户提供保证,并对其履约能力、抵(质)押物的权属和价值,及实现抵(质)押权的可行性进行严格审查。第四条法人客户受理条件:(一) 登记注册,具有独立法人资格;(二) 重合同、守信用,有较高的资信等级,有好的领导班子和较高的经营管理水平;(三) 原则上要求连续经营二年以上,并能依法经营,无重大民事和经济纠纷;(四) 项目符合国家产业政策,有较好的经济效益;(五)业务涉及金额不超过该客户有效净资产的 70%;(有效净资产指扣除存货及应收账款中的呆坏账、待摊费用、无法确认的无形资产、递延资产等项目的净资产额)(六) 无重大不良信用记录,提供的资料真实、有效;(七) 保证措施合法、有效、安全;(八)由金融机构或国家及省内的知名企业承诺承担责任 ,或以可变现性强的股票、能转让的知名企业的股权、票据、债券、存单、外汇、黄金,著名企业的知识产权质押的,或其它措施能使公司避免损失且能给公司带来较好效益的,可放宽受理条件;(九) 公司认为必备的其它条件;(十)对非白然人的其它客户参照此执行。第五条个人客户受理条件:(一) 郑州本地户籍或在本地拥有资产;(二) 年满18周岁,具有完全民事行为能力的白然人;(三) 从事正当行业,有稳定收入;(四) 社会地位较高、信誉良好。第六条开展业务基本程序:(一) 申请与受理;(二) 调查;(三) 决策;(四) 签订合同;(五) 事中管理;(六) 终结。第三章业务申请与受理第七条项目受理实行项目经理首问负责制。客户电话咨询时,原则上接听电话的项目经理即为该项目的受理人 ;来访客户由当日值班项目经理负责接待 ,客户较多时可委托其它项目经理接待。第八条项目经理根据客户需求提供有关咨询和业务指南 ,并认真登记客户信息表,月初项目经营部对上月登记的<客户信息登记表>汇总装订、整理成册,由专人管理。第九条经初步沟通,基本符合条件的客户,项目经理请其按要求填写<申保书>或业务申请书,并提供以下文件资料,经认真核对后,在<项目核查表>上签名:(一) 法人营业执照(副本)*;(二) 法人组织机构代码证*;(三)公司章程(非公司类企业应提供工商登记资料 )*;(四) 法人税务登记证*;(五)基本财务报表。第十条进入下一步调查程序的客户,项目经理根据业务进程适时要求客户提交以下文件、资料 :(一) 贷款卡*;(二) 法定代表人证明书和法定代表人(或委托人)身份证*;(三) 验资报告、资产评估报告书*;(四)当期(季、月)的财务报表及近两年度财务审计报告 ,包括资产负债表、损益表和现金流量表及编报说明等 *;(五)主要产品技术专利证书、获奖证书等复印件 ;(六)主要经营者简历、工作业绩及在同行业中的建树等 ;(七) 股东会或董事会关于对外借款、担保、抵(质)押的决议;(八) 客户购销合同、进出口许可证;(九) 客户担保申请书,应说明企业概况、生产经营情况、企业管理情况、财务状况、贷款期限及用途、贷款投入后产生的效益预测、还款来源及未来三年现金流量预测、企业拟提供的保证措施等内容,有条件的可附报软盘一张;(十)如果贷款是用于固定资产投资项目的,客户还应提供项目批复、项目可行性研究报告等有关资料,并说明项目配套资金的落实情况等;(十一)带*号材料除复印件外,应同时提供原件备验;所提供资料要加盖单位公章。第十一条对个人客户,项目经理审查其条件,并请其提供身份证、户口薄、资产证明及收入证明等。第十二条项目经理认为项目能够进入调查程序的 ,即可进行调查。第四章业务调查第十三条项目经理依据<公司项目调查实施细则>、<公司客户资信评价暂行办法>对客户进行综合全面的调查和风险评估,并提交调查报告。第十四条实地调查实行项目经理A、B角制度,以A角为主,并最终出具调查报告;B角的责任是协助A角工作,并负有业务监督职责,当AB角意见有分歧时,以A角意见为主,同时B角独立在调查报告上出具白己意见。第十五条项目经理应参照<公司担保与反担保管理暂行办法>与客户共同制定保证方案,并对方案的合法性、合理性和可操作性在调查报告中进行充分的分析论证。第十六条对同意申报的项目,项目经理在<项目审批表>上签署同意意见后,提交业务部经理审核并签署工作意见。对需进行补充调查或重新调查的项目则交原项目经理或重新委派调查人员进行二次调查。第十七条业务部同意的项目,公司法律顾问对项目合法、合规性和具体方案