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CfP案例.doc


文档分类:法律/法学 | 页数:约20页 举报非法文档有奖
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案例一、中年高薪夫妻的创业规划 (收入均为税前) 钟金贵先生 40 岁,深圳市某房产开发公司室内设计师,目前月薪 15 , 000 元, 每个设计方案完成后另有绩效奖金 5万-10 万元,因此平均年税前收入可达 25 万元。太太 40 岁为房产代销公司业务经理,目前月薪 3, 000 元虽然不高,但有销售业绩 1% 的提成,过去一年销售房产 20 处,销售总值 4, 000 万元,可获得销售奖金 40 万元。两人都有三险一金。育有一对 12 岁的双胞胎女儿,每月生活开销 10 , 000 元。另有双方父母需要赡养(预计还要 15 年) ,合计每月 6, 000 元,女儿学****费用每年合计 40 , 000 元。资产方面目前有房子两栋,无贷款。市值各 200 万元,一间自住,一间出租,月租 4, 000 元。其它金融资产有股票市值 50 万元, 股票基金市值 20 万元,存款 50 万元。国债 10 万元,利率 5% ,五年后到期领回。钟先生有 20 年期储蓄险保额 100 万元,年缴保费 5万元,已缴 5年,目前现金价值 20 万元。 1)创业规划-过去 10 年帮房产公司设计的精装修新房获得好评,加上近年来豪宅讲究个性化的设计,市场需求增加,因此钟先生打算自行开设装潢设计公司专做豪宅的室内设计。钟太太也打算辞去工作,利用过去卖房的人脉来推广业务。预计以资本额 100 万元成立公司,目标市场为 100 万元装潢预算的个案,设计费 5% 就有 5万元,预计每月作两案一年就有 120 万元的收入,成本方面估计房租 6万元, 设计师助理 2人薪资 8万元,其他 6万元。钟先生想请理财师从机会成本、资金来源与业务风险等各方面提供具体的分析建议。 2) 女儿教育规划- 打算让双胞胎女儿中学上国际学校 6 年,每年学费现值各 10 万元,到国外念大学与研究所共 6年,每年学费生活费现值各 5万元美元。 3)购换房规划-预计 5年内购买 500 万元别墅,将父母亲接过来住。如果现金流量足够,可以不卖旧房,现有房产先出租,以后两个女儿出嫁时赠予女儿当新房。 4)退休规划-计划培养女儿到国外留学主修建筑或室内设计,预计 12 年后学成回国加入公司,以 10 年期间传承经验,预计 22 年后 62 岁时交棒退休。退休生活费现值每月 10 , 000 元, 70 岁前计划环游世界每年预算现值 10 万元。 1)请设定制作本方案所需合理假设,包括贷款利率、房价上涨率、通货膨胀率、各投资工具报酬率。 2)请编制客户创业前后的家庭资产负债表与年现金流量表,并作财务诊断分析。 3)请评估客户的风险属性,设定规划中用到的合理投资报酬率与资产配置。 4)请列出上述 4项规划中钟先生作决策时应考虑的因素,并提出合理的解决方案。 5)请整体衡量客户家庭所面临的风险,并建议客户创业后如何调整目前的保单。 6 )请就客户财务现况,以长期生涯模拟表检验钟先生可否同时达成所有的理财目标。 7)请尽量以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。 8)请帮钟先生制作一份包括上述内容的家庭理财规划报告书。案例二、、离婚企业主的理财计划 (收入均为税前) 叶云女士 35 岁,在浙江义乌市经营小商品批发(个体户) ,投入资本 100 万元, 加上自有房产抵押贷款 100 万元,作为批发商品的营运资金,每年净收入约为 60 万元,有一个儿子 8岁,小学在读。自己与儿子的月生活支出 1万元。目前名下有存款 10 万元,一处自住房产,价值 200 万元,房产抵押贷款 100 万元,剩余贷款期限 12 年,等额本利摊还。自用汽车价值 30 万元。保险方面,叶女士投保大病险保额 80 万元,年缴保费 2万元,还要缴费 15 年。配偶李浩先生 36 岁,为民企高管,月税前收入 1 万元,个人月支出 5, 000 元。有三险一金,目前公积金账户 3 万元,养老金账户 2 万元。李先生目前名下有一处投资房产,价值 120 万元,年租金 5 万元,投资用住房贷款 70 万元,剩余贷款期限 15 年,还有 5 万元的存款, 与市价 20 万元的国内股票。另外李先生的父亲去年过世,遗嘱中留给他价值 50 万元的家传古董。叶云女士的婚前财产有存款 3 万元,李浩先生的婚前财产有存款2万元,股票当时价值 5万元,其中 3万元的股票保留至今,目前价值 10 万元, 含在 20 万元股票总值中。 1) 离婚规划- 因为第三者的介入,准备与结婚 9 年的先生办理协议离婚。协议共同财产平均分配。离婚后儿子跟叶女士,叶女士还想继续保有现在的住宅、汽车与的批发商的经营,叶女士想知道如何签订离婚协议书来达到上述目标。 2)子女教养规划-儿子

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  • 时间2016-04-11