信用社银行违规违纪违法贷款处罚办法.docx

信用社违规违纪违法贷款处罚办法第一童总则第一条为加强贷款管理”提高农村信用社信贷资产质量,规范农村信用社人员的信贷行为,依据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、《金融违法行为处罚办法》、《??省农村信用社贷款管理办法》、《??市农村信用社贷款管理办法》等有关法律法规,特制定本办法。第二条本办法的处罚范围包括违反国家有关法律、法规及有关信贷规童制度的信贷行为。第三条本办法的处罚对象为发生违规违纪违法信贷(以下简称〃三违")行为的贷款责任人及监管责任人。第四条三违贷款责任划分贯彻"谁违规、谁担责、共同违规、共同担责"和"下级违规,上级负连带责任"的原则。第二童三违贷款责任人第五条本办法所指的三违贷款责任人是指贷款经办人、贷款调查人、贷款审批人、贷款管理人和贷款监督管理人。第六条贷款经办人的主要职责是负责受理贷款申请,对其进行初审,视情况将申请资料提供给贷款调查人,对经过审批的贷款按贷款程序的要求签订好合同、借据,办理有关登记等借款具体手续,并对之承担经办责任。第七条贷款调查人的主要职责是对借款人的信用等级及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查,核实抵押物、质物、保证人情况,根据调查情况形成合符要求的调查材料,作出明确的贷与不贷的调查结论提供给贷款审批人,并承担调查责任。第八条贷款审批人主要职责是根据调查人员提供的调查材料,核实、评定,作出审批结论,批转贷款经办人。审批结论应包括如下内容:—、贷与不贷,贷多贷少;二、 贷款期限及利率;三、 贷款方式(指抵押、保证、质押);四、 其它应明确的事项。贷款审扌t淒有记录,集体审批要有审批成员签名,参与审批人员如有不同意见,要签名保留意见,以明确审批责任。县级联社及信用社负责人(含主持工作的副职)不论是否属贷款审批机构成员,均应承担主要审批责任。第九条贷款管理人的主要职责是按规定要求对贷款进行贷后检查、催收、形态管理、档案管理及妥善保管抵质押贷款的权利证件。第十条贷款监督管理人的主要职责是按规定要求对贷款经办人、调查人、审批人和管理人的信贷行为进行稽核、监督、评价、奖惩。会计、出纳应抵制各种信贷三违行为,抵制不了的,要及时向上级主管部门报告。县级联社每季要对全辖信贷管理执行况进行一次稽核,在季末次月将检查及处理结果报市联社信贷处。第三童三违信贷行为第十一条三违信贷行为主要是指下列行为:—、发放国家控制和禁止的贷款二、 帐外放款三、 截留或挪用贷款本息四、 发放无法落实债务的贷款(借据、合同未注明借款人地址、姓名、身份证或营业执照)五、 以信用社名义提供担保六、 自批自借、冒名借款或向借款人借款七、 以贷谋私八、 超规模、超比例发放贷款九、 未经批准发放跨地区贷款十、发放信用贷款(小额农贷除外)和人情贷款十一、违反抵、质押规定发放贷款(指违反《担保法》规定或未按规定的抵、质押率审批发放贷款或未按规定进行抵(质)押物登记或发放农户住宅房抵押贷款)十二、未经调查、评估、论证发放贷款或调查不实”流于形式走过场,甚至提供虚假情况,造成领导决策失误十三、发放申请人、立据人和贷款使用人不相符的贷款,引起贷款纠纷十四、未经贷款审批小组成员签字同意,只加盖公童,造成贷款决策责任不明十五、违反贷款程序规定(少程序、逆程序)发放贷款十六、未按规定进行贷后检查、催收或检查走过场,致使贷款不能按时收回或贷款失去诉讼时效,造成损