西部地区农村金融服务“三农”现状的典型.doc

西部地区农村金融服务“三农”现状的典型.doc西部地区农村金融服务“三农”现状的典型调查一、区域经济概况及调查背景调查背景。《中共中央、国务院关于推进社会主义新农村建设的若干意见》提出:要加快推进农村金融改革和创新。农村金融改革和支农服务的冃标应是建立起一个能满足三农发展的金融体系。但是,当前金融业继续向大屮城市收缩,农业银行在大而积撤销乡镇营业网点之后继而进一步收缩县城中的分支机构;改革中的农村信用社也出现“网点城市化、信贷非农化、经营商业化”的趋向。首先,这种情况的产生是市场经济发展的必然结果还是农村金融机构自身走入了发展误区?是农村金融需求不足还是农村金融机构“嫌贫爱富',、“好高鹫远”?第二,指导性政策要求农村信用社新增农业贷款占到贷款总额的70%以上,报表反映农贷占比达70%-80%甚至更高。但贷款实际投向和农村信贷需求状况究竟如何?指导性政策要求是否与农村经济对金融的需求相匹配?与公众普遍了解的“农村无村从农民不农"的社会现象是否矛盾?第三,农村社会、经济结构的裂变是否将影响和决定农村金融机构的市场定位及其改革与发展方向?探寻上述问题的答案,是本次典型调查的基本冃的。基于上述目的,本次调查以典型调查和抽样调查相结合的方式,共选择了四个较有代表性的农村乡镇和一个郊区乡为调查对彖,地理区域覆盖了山区、川区和城市郊区。调查重点是农村人口迁徙、信贷需求、贷款分布、投向及质量状况。贷款投向调查中的具体归类方法是:将贷款投向分为“农业”和“非农”两大类。只耍借款人将贷款用于涉农项目即归入“农业”类;而借款人虽属信用社辖区农民身份,但其贷款用途为非农产业,且借款人完全离农、离乡、离土,从事商业、建筑、运输等非农职业,则归入“非农,,类。调查结果反映的信贷投向与农信社报表数据反映的农贷比重间的极大差距即由此而来。区域经济金融概况。榆林市经济金融发展状况可划分为南北两大区域,北部6县属陕北能源化工基地的核心区域,丁业化发展趋势明显,经济金融发展速度和发展水平较高;南部6县仍属经济欠发达地区,南北经济金融差距极大。%,%;辖区银行业金融机构存贷款规模分别达357亿元和197亿元,%%,主耍增长于北部6县。其中,北部5个农村信用联社、1个农村合作银彳亍的存款余额占全市12个农村合作金融机构存款总规模的83%,贷款规模占全市总规模的74%。被选做典型调查的绥德县属南部农业县,地处黄土高原沟壑区中心地带,属传统意义的典型农业县且传统农业逐渐衰退。2005年度该县一、二、三产业经济总量比例为10:4:86,农业经济仅占本具GDP的10%0随着商业银行改革带来的金融资源市场配置的效能化,南部5县工商银行、建设银行相继全部撤离,只有被调查的绥徳县•目前仍保留着工、农两家商业银行支行、一家农业发展银行支行、一家农村信用联社及邮政储蓄等银行业金融机构,在榆林市南部6县中尚属银行机构种类相对齐全、营业网点较多的县。全县共有城市银行网点13个,农村网点17个(农村信用社15个,邮储2个)。因此就经济与金融业发展水平论,绥德县在我国中西部地区具有一定的代表性。从金融服务三农总体状况看,农村信用社仍然是支农服务的主力军。绥德县农村信用联社属首批统一法人改革试点社,改革后业务规模快速增长。,占本县四家银行机构总余额的31%;,占本县四家银行机构贷款总量的50%0该联社下设24个营业网点,其中城区7个、城郊2个、乡镇15个。至2006年10月末,,,,占联社总规模的33%;,%。统计报表数据所反映的全社贷款投向结构是:农业贷款余额41,922万元,其中农户贷款41,655万元、农户小额信用贷款267万元,无农业经济组织贷款和农村工商业贷款;其它贷款2473万元。仅从报表数据看农业贷款占全部贷款的比重高达94%o二、调查情况(一)乡镇信用状况调查。•农村人11迁徙情况和贷款投放量调查。农村人口迁徙情况:西部地区“空壳村”现象已经成为一个普遍存在的社会问题。从上世纪九十年代起,农村经济裂变引发的农民迁徙和农村信贷市场萎缩已初露端倪。经过10多年的变迁,农村人口结构和农村经济结构发生了质的变化。目前,沿川道区域的村镇尚有一定的农业经济基础和规模,仍然有信贷需求并可作为乡镇信用社的主要服务区域,但这一区域的萎缩趋势也十分明显、萎缩速度在进一步加快。从5个样本村信贷投放情况看,信贷需求明显不足:抽样调查的12个行政村、275户农民合计贷款余额仅为214万元,;从贷款覆盖面看,贷款户数仅占户籍户数的14%。(附表1、附表2)