《保险学概论》第五章保险精算.ppt

第十二章保险精算静能生智,悟在一得保险精算本章内容第一节:保险的数理基础第二节:保险精算概述第三节:非寿险精算第四节:寿险精算静能生智,悟在一得第一节:保险的数理基础从数量角度来研究随机现象内部所隐藏的概率论是保险的数理基础。大数法则和概率论保险经营建立在科学的基础之上。静能生智,悟在一得一、保险标的损失概率是制定财险纯费率的基本依据,也是制定营业保险费率的基础(一)保险标的损失概率是制定财产保险纯费率的基本依据1、纯保险费:保险人在零营业费用、零利润、零赋税的条件下向投保人收取的全部用于赔款支出的损失分摊金。静能生智,悟在一得2、纯保险费率:纯保险费占财产投保价值的比率。即纯保险费静能生智,悟在一得保险标的投保价值=纯保险费保险金额=纯保险费总额保险金额总和=3、损失概率:不考虑其他风险的损害,仅考虑某一具体风险因素(事件)对每单位社会财富造成损失的可能程度即这一风险产生的损失概率。比如每1000元社会资产中有多少会因火灾遭受损失,假如这个数字稳定在1元左右,那么火灾损失概率即为1‰。当然每单位资产社会财富可能也会受其他风险损害发生损失。但我们仅考虑我们所考察的某具体风险它对每单位资产社会财富产生的损失程度。这可通过对大量的每年火灾对社会财富造成的损失数字统计中得到。静能生智,悟在一得保险公司在厘定纯费率时为实现最基本的财务目标:总保险费收入=总赔款支出,必须使预定的纯保险费率=经验损失率根据历史损失资料统计取得静能生智,悟在一得(二)营业保险费即综合保险费的制定1、综合保险费=纯保险费+附加保险费2、附加保险费=营业费用+利润+税收+其他不稳定准备(如总准备金)静能生智,悟在一得3、综合保险费率=纯保险费率×(1+稳定系数或附加系数)=静能生智,悟在一得纯保险费率×(1+稳定系数)纯保险费率×(1+附加系数)在学****纯保险费率的设计原理时,要注意一个方法差异一种作法是把总准备率计入纯保险费率测算纯保险费率,而只是把经验损失率统计在内,以平衡大灾小灾之年造成的财务不平衡。这种方法有其科学性。静能生智,悟在一得