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陈晓明个人理财计划.doc


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陈晓明个人理财计划.doc陈晓明个人理财计划陈晓明个人理财计划【个人基本情况】陈晓明,知名院校研究生毕业,2011年工作一年,现在某IT公司担任市场部经理工作,月收入8000元,四个节日的过节补贴4000元,年末奖金40000元,其他兼职收入10000元。大学时与同学合开一家奶茶店,拥有其三分之一股权,现年收入60000元。支岀状况:伙食:800元/月交际费用:600元/月手机费:200元/月交通费:600元/月购衣购鞋费用:3000元/年日用品消费:200元/月住房租金:3500元/月保险费:医疗保险:1000元/年意外伤害险:2000元/年资产状况:一年期定期存款120000元,活期存款13200元,拥有奶茶店三分之一股权(成本价50000元)负债状况:无负债理财冃标:1、本年过后以160000元收购奶茶店所有股权(预计60000元股权资本溢价);2、 两年内可负担得起一辆10万级私家车首付3万元;3、 两年内可负担得起一套价值72万住房的首付21万6千元。PS:由于女朋友急着结婚,陈晓明必须在两年内买车,买房。【个人财务现状】当前收支状况收入金额支出金额工资收入96000元/年日常支出31800%/年节日补贴4000元/年租金支出42000元/年年终奖40000元/年各类保险支出3000元/年兼职收入100007G/年奶茶丿占收入60000元/年收入总计:21万/年支出总计:::11100元当前资产负债状况资产金额占比(%)负债金额占比(%):180000元负债总额:00净资产: 180000元 资产负债率: 0报出日期:2012年5月1日【个人财务分析】从个人收入的构成来看,%,个人收入的来源比较广,而且经过一年的打拼晓明现有的资产相对来说也不少,多渠道的收入可以增加收入的稳定性,避免单项收入可能发生变动的风险。目前从收支表中看,晓明月度节余11100元,年度结余133200元,%,尽管他每年开支也很大,但相对而言资金结余还很充足,对于这些结余资金,可以通过合理的投资来实现个人对于未来的各项财务目标的积累。根据资产负债表的构成看,晓明现阶段没有任何负债,尽管仅仅从事工作一年但现阶段已积累了一定的资本。从资产构成看定期存款占得比例远远大于其他资产,可以选择将这部分资金拿出一部分或者全部拿出进行其他投资,对于年轻人來说晓明现阶段理财行为过于保守,可以适当进行一些风险性投资,以期获得更多的收益。【理财目标及分析】1、 在本年末收冋奶茶店所有股权。从现阶段来看晓明要收冋奶茶店的所有股权必须要有16万资金,而现在晓明拥有可用资金133200元,所以势必要进行一些风险性投资,才能在短期产生较多收益。现阶段由于晓明父母身体健康同时也有固定收入,晓明仅需要顾忌自己一个人,风险性投资晓明还是可以承受的。2、 承担起一辆私家车和一套房的首付,并且5年内还清汽车贷款,30年内还清住房贷款。根据上面的分析,晓明可以在明年拿到奶茶店的全部股份,预计奶茶店每年可以产生18万元的收入,再加上晓明每年工资收入,在两年后付清汽车、住房首付没有任何问题,以后每年付车贷14980元,付房贷18000元就可以在预定时间内还清贷款。收购奶茶店全部所有权后收益曲线如下:2012 2013 2014 t/年【理财计划及对策】1、 就现阶段晓明的财务状况来看,陈晓明收入较高,支出也较大,而且短期冃标较高,想在两年内实现全部冃标必须做一些收益较大的投资,这就意味着耍从事一些高风险投资。按照个人投资的基本原则,应准备3-6个月的支出作为紧急准备金,这部分资金可以储蓄和投资货币市场基金,避免由于意外状况导致资金链断裂现象。2、 对于晓明的理财计划可以分两阶段进行。由于晓明第一年要收回奶茶店的所有权,所以第一年应从事一些高风险的股票投资,高风险意味着高回报,尽管投资不是很多元化,但收益不菲。第二年收冋奶茶店后,可以再将资产转向一些风险性较小的投资,例如:债券,基金,保险,使投资多元化,这个吋候投资可以适当保守化。具体投资情况如下:第一年资产配置情况:1、 预留13200元做风险准备金。2、 将一年期定期存款120000元[活期利息24元(120000*150/360+)]提前支取,投资购买股票(鉴于定期存款、基金、债券收益率过低,外汇、期货风险过高,股市行情冋暖收益可观,故而选择股票投资)股票组合为:天地科技(600582),烟台文化(600309),康美药业(600518)。推荐理由:PE小于等于30,流通市值大于250亿,现价较低处于价值投资区间内,风险可控。且这三

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  • 时间2020-09-29