浅谈农信社贷款诉讼时效管理.doc

浅谈农信社贷款诉讼时效管理.doc浅谈农信社贷款诉讼时效管理自省联社成立以来,我省农信社业务迅速发展,各项管理逐渐规范,信贷风险管理进一步加强,特别是对2005年以后发放的增量贷款管理更为严格,全省农信社信贷资产质量有明显提高。但是,在我们农信社的信贷管理过程中一直存在着一个“盲点”一一“贷款诉讼时效管理”。这是贷后管理上一个不容忽视的薄弱环节,也应该是信贷风险管理的一项重要内容。由于贷款诉讼时效丧失导致贷款形成坏帐,造成信贷资产损失的例子不胜枚举,损失金额数以千万。因此,切实加强贷款诉讼吋效管理也是当务之急,是迫在眉睫的大事。针对目前不少信用社人员对贷款诉讼时效等相关概念在认识上存在模糊性,具体操作上存在盲目性,管理上缺乏系统性的现状,笔者谈谈几点看法。首先,应当明确民法意义上的诉讼时效和诉讼时效期间的概念。诉讼吋效是权利人不在法定期间内行使权利而失去诉讼保护的制度。根据《民法通则》规定,我国诉讼时效有如下特点:①诉讼时效以权利人不行使法定权利的事实状态存在为前提。②诉讼时效届满时消灭的是胜诉权,并不消灭实体权利。时效届满后,当事人自愿履行义务的,不受诉讼时效限制。义务人履行后,又能以超过诉讼时效为由反悔的,法律不予支持。③诉讼吋效具有普遍性和强制性。诉讼时效期间是权利人请求人民法院保护其民事权利的法定期间。根据《民法通则》第135条规定,享有民事权利的人在知道或应当知道自己权利受到侵害的两年之内应当向人民法院提起诉讼,逾期后其民事权利将不受法律保护。信用社大部分经济纠纷案件适用上述普通诉讼时效。其次,为了更好地理解和运用诉讼时效相关法律规定,还有必耍进一步了解诉讼时效中断与中止的概念。诉讼吋效中断是指在诉讼吋效进行屮,因发生一定的法定事由,致使已经经过的时效期间统归无效,待时效中断的法定事由消除后,诉讼时效期间重新计算。根据《民法通则》的规定,引起诉讼时效中断的事由有:①权利人提起诉讼;②当事人i方向义务人提出请求履行义务的耍求;③当事人一方同意履行义务。根据以上概念,许多信用社员工所认为诉讼时效屮断即丧失诉讼时效的看法,纯属望文生义的误解,法律上讲的诉讼时效中断恰好是重新保持了诉讼时效,从总体上延长可主张诉讼权的时间,诉讼吋效中断如同影碟机播放中触动了重起播放键,自中断日起又重新升始计算诉讼时效。诉讼时效中止是指在诉讼时效进行中,因发生一定的法定事由而使权利人不能行使请求权,暂时停止计算诉讼时效期间,以前经过的时效期间仍然有效,待阻碍时效进行的事由消失后,继续计算诉讼吋效期间。阻碍诉讼吋效进行的事由是指不可抗力和其他障碍。其他障碍是指除不可抗力外使权利人无法行使请求权的客观情况,包括权利被侵害的无民事行主能力人、限制民事行为能力人没有法定代理人,或者法定代理人死亡,或者法定代理人本人丧失行为能力的,可以认定为因其他障碍不能行使请求权。诉讼时效中止好比是影碟机上的暂停键,以前经过的时效期间仍然有效,法定事由消除后,继续计算诉讼时效期间,整个可主张诉讼权的时间没有超过两年。目前,在农信社信贷管理实务屮,最有应用价值的是时效屮断概念,现结合目前农信社业务实际情况,笔者认为农信社贷诉讼时效管理应重点关注如下事项:一、明确诉讼时效内贷款概念,准确界定时效内贷款的时效届满日。各信用社网点现有存量贷款可分为:未到期贷款和已到期贷款,未到期贷款均在诉讼时效之内,已到期贷款屮包括诉讼时效内贷款和