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文档分类:金融/股票/期货

个人理财规划方案.doc


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个人理财规划方案.doc
文档介绍:
个人理财规划报告初级白领小王的理财规划目录声明 1客户情况分析 21、个人基本资料 22、个人经济情况 23、个人保障情况 3客户理财目标 3宏观经济分析和数据假设 3一、预测通货膨胀率 3二、预测收入增长率 4三、预测支出增长率及消费水平增长率 4四、最低现金持有量 4五、预测未来北京房价均价及增长率 4六、预测商业贷款利息及北京首套房贷折扣 4理财规划建议 4一、应急准备金规划 5二、收支盈余规划 5三、购房准备金规划 6四、个人保障规划 7五、创业准备金 9理财规划方案的执行 9一、敏感的分析 9二、方案执行 10总结 10声明本理财规划书在王先生提供的真实的、客观的资料(包括:急停情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划),参照我国统计局公布的宏观经济数据后,作出一些通常可接受的假设、合理的估计,结合客户自身的理财和人生目标,制定出本理财规划书。本理财规划书中任何有关王先生的身份背景资料在未经王先生书面许可下不向任何第三方透露。本理财计划书由广东培正学院15经济2班,鄢世豪制定。客户情况分析1、个人基本资料王先生婚姻状况未婚性别男户口所在地安徽农村职业销售员学历大专家庭情况姓名关系生活状况王父父亲有医疗保险,现搬与城里的王姐住,总体生活状况良好。王母母亲王姐姐姐已婚,城里有套房,与父母一起住,生活状况小康。王先生五年前毕业以后,怀着梦想只身一人来到北京寻找工作。三年来,他做了几份工作,收入也提升了,还买了一辆二手捷达车。目前在一家公司做销售员,每天跑业务。他的父母都在安徽老家与他的姐姐一起住。他的姐姐已经结了婚并在安徽城里有一套自己的房子。王先生现在单身,并在近五年不想结交女朋友,他想通过在北京工作的期间多积累些经验和社会资源,给自己多攒些钱,为他以后的事业打好基础。2、个人经济情况客户资产负债表资产金额(元)金融资产现金与现金等价物1500其他金融资产2130000金融资产小计2131500实物资产汽车15000资产小计15000负债无0负债总计0净资产2146500其他金融资产计算根据为基本储蓄+拆迁费,基本储蓄为王先生在2-3个月无收入情况下,保证基本生活状态的支出。实物资产计算根据市场平均成交价,二手捷达在市场基本成交价为1.5万。客户收入支出表(月)金额(元)占总收入/支出比例(%)1、收入工资(税后)9000100%收入总计90002、支出房屋租金100016%生活杂费300050%汽车保养200033%支出总计6000现金结余3000因为王先生做销售工作,工资状况为基本工资(4000元)+销售提成,因此有1000元的上下浮动。根据我国未来市场预估,王先生不会出现太大的业绩浮动,所以工资收入暂定为9000元/月。3、个人保障情况王先生在企业做销售工作,生活收入完全依靠与销售业绩,受市场前景影响十分严重,收入浮动较大。并且王先生在北京工作的三年期间除了基本五险一金意外并没有购买其他的保险。所以王先生在个人生命财产安全保障方面有重大缺漏。建议,王先生在除去本职工作外,在根据自身情况下适当的兼职其他工作,实现创收。就人身财产安全方面,王先生可以考虑一些意外保险或医疗保险,加强对自身安全的保障。客户理财目标根据王先生所提供的信息和要求,我们将您的理财目标归结为:希望为两三年后的创业积累创业启动资金。为以后落户北京提前做准备。虽然王先生暂时对落户安家没有打算,但是不论从创业资金还是未来结婚考虑,买房子都是必不可少的。建立个人保险规划。虽然王先生看起来还年轻身体很健康,但是为了规避意外伤害带来的损失,购买一些意外伤害保险还是十分有必要的。根据目标,结合实际情况。我们认为,王先生的理财计划可以结合目标需要的时间差,对三个目标同时进行理财投资。由达成的先后顺序分别是购买保险、投资房产、积累资金。宏观经济分析和数据假设本报告的规划时间段为2016年5月至2021年5月,由于基本信息尚不足够完整以及对未来经济周期波动可能对本理财造成一定影响,为便于做出数据详实的理财规划,我们对相关内容做出如下假设和预测:预测通货膨胀率自2011年末以来通货膨胀率一直都在大幅回落,所有指标现在都处于多年低点。以消费者价格指数(CPI)涨幅为例,2014年11月份该指标已经从2010-11年平均4%的水平下降至1.4%;生产者价格指数(PPI)已经连续33个月下滑,46个月处于负值;今年到现在为止,平减指数处于2000年开始记录季度数据以来的最低水平。受到2015年全国CPI涨幅整体下降的影响,根据国家统计局数据2016年第一季度北京CPI同比上涨1.6%,专家预测在未来五年内,全国地区通货膨胀平均水平下降到1%,即使部分地区涨幅较高也不会超过3%。由于北京地区物价水平相较于全国其他地区较高,我们将2%作为北京地区未来五年通货膨胀率的假定值。预测 内容来自淘豆网www.taodocs.com转载请标明出处.