网络小贷牌照申请必备知识(干货).doc

网络小贷牌照申请必备知识(干货).doc网络小贷牌照申请必备知识(干货)5月15日银监会公布将《网络小额贷款管理指导意见 (暂定名)》列入2017年拟完成的立法项目后,湖南、河南、云南三地相继发布地方网络小贷监管办法。目前全国已有十几个省市专门制定了网络小贷监管政策。不少人认为网络小贷既可以解决跨区域经营问题,又可以突破P2P的限额问题,而且还可以混业经营,业务范围更加丰富和多元化,因此成为众多金服集团布局以及P2P转型的重点关注领域。尤其在P2P的限额令出台后,网络小贷牌照热度不断升级。网络小贷究竟何德何能备受欢迎可以肯定的是,之所以受到关注,是因为大家都看重网络小贷良好的发展前景。首先,基于消费金融的不断升级和扩大,有消费场景、信贷经验、互联网技术、流量资源等等的企业,都有意加入到这场网络小贷的盛宴中,实力和资源较为强大的可以单打独斗,能力不足的也可以抱团挺进混战,分食市场蛋糕。其次,较之传统小贷公司而言,网络小贷不受注册地范围限制,业务范围由其互联网平台经营范围决定,最大可满足全国信贷需求;实现跨区域经营后,大大降低了金融机构的获客成本。第三,P2P网贷平台因为没有放贷资质,受限于信息中介身份,收入仅为服务费、管理费等,盈利空间有限,而网络小贷的业务功能就要强大很多。各地允许网络小贷可以开展的业务不尽相同,但通常涉及以下业务范围:;;;;;;。拥有如此庞大的业务线,无怪乎吸引着一批批知名企业前仆后继争抢牌照。不过,各地对网络小贷公司的设立条件、申报程序、融资比例、出借限额、业务范围等均有不同的规定,政策差异化较大。本文结合目前各地已经出台的网络小贷监管政策及参与牌照申请工作的经验,提醒企业在申请网络小贷牌照前必须了解以下几个问题:问题一:企业是否符合申请网络小贷牌照要求?笔者经常被企业问到自己公司是可以申请网络小贷牌照,其实网络小贷牌照的获取方式有两种,一是通过发起人设立网络小贷公司,二是由小贷公司申请开展网络贷款业务。通过以下几个地区举例说明:各地区对网络小贷的发起人要求有所不同,总的来说获取网络小贷对发起人的要求相比传统小贷要高很多,绝大部分地区要求网络小贷发起人为实力强的企业或有大数据基础互联网企业,如河南、云南、黑龙江、上海等地。有的地区还要求发起人(或最大股东)必须为实力强的互联网企业,如广州、江西。注册资本要求有上升趋势,如刚刚出台网络小贷监管办法的云南、河南、湖南,均要求注册资本不得低于亿元,且需要一次实缴到位,数重庆贫困区县和广州要求最低,但也不得低于1亿元。除此之外,对大部分地区对发起人的财务指标也有要求,本文不做重点阐述,企业可以查看当地具体要求。问题二:网络小贷可以线下跨区域经营吗?虽然近年来各地区对小贷公司经营地域限制有放宽的趋势,尤其是网络小贷的互联网基因使得跨地域经营成为现实,但也仅限于线上放贷业务。因为网络小贷公司仍要遵循小贷公司现有的监管规定,线下业务并没有突破区域经营限制。比如河南、黑龙江以及上海规定不得在本省(市)外办理线下贷款业务;而有的省份对贷款业务进行了区分,分为自营贷款和委托贷款,湖南省要求不准在省外办理线下自营贷款业务;云南省规定不