论融资性担保公司的监管.doc

论融资性担保公司的监管一、我国融资性担保公司发展现状 2010 年 3月 8 日,银监会、发改委、人民银行等 7 部委联合发布旨在规范融资性担保公司发展的《融资性担保公司管理暂行办法》(以下简称《办法》)。《办法》的出台促进了融资性担保公司的规范运行,一定程度上拓宽了中小企业的融资渠道。但融资性提保公司在发展过程中存在的一些突出问题应引起关注。据有关部门保守统计,截止 2010 年末,全国各种形式的担保公司已经发展到 6000 多家。例如:黑河市共有 7 家担保公司,注册资本共 亿元,从业人员 38 名。其中 2 家为政府出资入股的政策性担保公司, 5 家是自然人投资的民营担保公司。截至 2010 年6月末,黑河市担保公司担保金额 亿元,其中中小企业担保金额占比达 97%. 担保公司的经营运作弥补了银行信贷缺失,在支持地方中小企业发展、缓解中小企业融资难方面起到了积极作用,深受广大农户和中小企业欢迎。银行和担保公司相互促进、共赢发展是经济社会发展的需要。担保公司的存在不仅降低了银行信贷的风险系数,通过担保公司银行的次级客户群体也大幅增加。经济发展相对滞后,融资担保行业发展正处于起步阶段,其与金融机构之间的合作也只是在初级磨合期,对担保贷款的管理尚无成熟经验。对于担保公司担保贷款风险的防范与管理问题已提到日程上来,应注意担保贷款的风险防范。二、融资性担保行业发展现状中存在的问题与原因担保行业运行中存在一些问题主要体现在:担保机构总体实力弱, 95% 以上的担保机构注册资本在 1 亿元以下, 50% 的更在 1 千万以下;行业规模偏小,放大倍数有限,不少机构可持续发展都存在困难,存在违规经营和资金挪用情况,运作不规范,潜在风险较大;立法建设滞后,担保机构运作规则缺失,担保市场管理太弱,监督管理主体不到位。(一)融资性担保行业发展现状中存在的问题 1. 高风险与低收益的严重失衡目前担保行业承担的风险太大,属于高风险、低收益的行业。担保机构的收入来源主要为担保费收入和存款利息收入。不同的客户及担保期限,有不同的费率,一般在 %-% 之间,但实际运作中,一般按低值收取。另一方面,由于银行各期存款利率较低, 利息收入自然较少。然而,担保机构除交纳 10%-20% 的保证金外, 还要承担 100% 的担保风险。由于《担保法》并没有规定具体的风险分担比例,银行方面根本不承担任何风险。担保行业的业务模式中,高风险与低收益的严重失衡是担保行业违规经营的重要原因。 2. 担保行业放大倍数有限根据工信部测算,我国担保行业平均的注册资本金规模仅为 2000 万元-3000 万元,平均的担保放大倍数约为 倍,而根据业内人士测算,担保放大的倍数要达到 8 倍,才可盈利;达到 倍以上,方可保本. 对担保机构而言,担保业务的收入不足以支撑公司的运营,担保机构自身发展遇到困难。导致担保放大倍数有限的重要原因在于担保行业自身的资本实力不足、风险承担能力差。金融危机下,中小企业生存环境更加恶劣,资金链更加紧张。信用等级不够,银行更是不敢轻易放贷;而担保公司也难以为真正需要贷款担保的企业提供担保,难以开展业务。 3. 担保行业监管制度的缺失担保行业是一个准金融行业,但是这个行业没有门槛,没有监管部门。担保行业在缺少监管的情况下,违规经营、资金挪用进