2021年项目融资指引.doc

相关印发《项目融资业务指导》通知
银监发〔〕71号
机关各部门，各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：
为加强项目融资业务风险管理，促进项目融资业务健康发展，银监会制订了《项目融资业务指导》，现印发给你们，请遵照实施。
请各银监局将本通知转发至辖内银监分局和银行业金融机构。
项目融资业务指导
第一条 为促进银行业金融机构项目融资业务健康发展，有效管理项目融资风险，依据《中国银行业监督管理法》、《中国商业银行法》、《固定资产贷款管理暂行措施》和其它相关法律法规，制订本指导。
第二条  中国境内经国务院银行业监督管理机构同意设置银行业金融机构（以下简称贷款人）开展项目融资业务，适用本指导。
第三条 本指导所称项目融资，是指符合以下特征贷款：
（一）贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其它项目，包含对在建或已建项目标再融资；
（二）借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建企事业法人，包含关键从事该项目建设、经营或融资现有企事业法人；
（三）还款资金起源关键依靠该项目产生销售收入、补助收入或其它收入，通常不含有其它还款起源。
第四条 贷款人从事项目融资业务，应该含有对所从事项目标风险识别和管理能力，配置业务开展所需要专业人员，建立完善操作步骤和风险管理机制。
贷款人能够依据需要，委托或要求借款人委托含有相关资质独立中介机构为项目提供法律、税务、保险、技术、环境保护和监理等方面专业意见或服务。
第五条 贷款人提供项目融资项目，应该符合国家产业、土地、环境保护和投资管理等相关政策。
第六条 贷款人从事项目融资业务，应该充足识别和评定融资项目中存在建设期风险和经营期风险，包含政策风险、筹资风险、完工风险、产品市场风险、超支风险、原材料风险、营运风险、汇率风险、环境保护风险和其它相关风险。
第七条 贷款人从事项目融资业务，应该以偿债能力分析为关键，关键从项目技术可行性、财务可行性和还款起源可靠性等方面评定项目风险，充足考虑政策改变、市场波动等不确定原因对项目标影响，审慎估计项目标未来收益和现金流。
第八条 贷款人应该根据国家相关固定资产投资项目资本金制度相关要求，综合考虑项目风险水平和本身风险承受能力等原因，合理确定贷款金额。
第九条 贷款人应该依据项目估计现金流和投资回收期等原因，合理确定贷款期限和还款计划。
第十条 贷款人应该根据中国人民银行相关利率管理相关要求，依据风险收益匹配标准，综合考虑项目风险、风险缓释方法等原因，合理确定贷款利率。
贷款人能够依据项目融资在不一样阶段风险特征和水平，采取不一样贷款利率。
第十一条 贷款人应该要求将符合抵质押条件项目资产和/或项目预期收益等权利为贷款设定担保，并能够依据需要，将项目提议人持有项目企业股权为贷款设定质押担保。
贷款人应该要求成为项目所投保商业保险第一顺位保险金请求权人，或采取其它方法有效控制保险赔款权益。
第十二条 贷款人应该采取方法有效降低和分散融资项目在建设期和经营期各类风险。
贷款人应该以要求借款人或经过借款人要求项目相关方签署总承包协议、投保商业保险、建立完工确保金、提供完工担保和履约保函等方法，最大程度降低建设期风险。
贷款人能够以要求借款人签署长久