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文档分类:金融/股票/期货

个人理财规划报告书.docx


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个人理财规划报告书.docx
文档介绍:
个人理财规划案例

目录
一、 理财寄予
二、 基本情况
三、 理财目标
四、 目前财务状况
五、 基本假设
六、 理财建议
七、 财务可行性分析
八、 未来家庭理财安排原则
九、 理财规划结论 十、后记
亠、理财寄语
理财是一个良好的生活****惯,是一种积极的处事态度,更是一段快乐

的人生享受!让我们携手共创自由、自主、自在的精彩人生!
衷心希望为您提供的理财建议能帮助您实现您的理财目标以一臂之 力!
1、基本情况
1、个人基本信息
表一 家庭基本信息
家庭成员
年龄
职业
健康状况
杨先生
30
大学职员
健康
杨太太
31
自由职业者
健康

2、风险承受能力及分析
(1) 杨先生的家庭处于成长期,杨先生工作比较稳定,但杨太太是自由 职业者,收入相对缺乏保障,未来还要面对养育子女及现有资产的保值增值 等问题,风险承受能力不是很强。
(2) 杨先生目前投资于房地产的资金占比较大,面对当下中国房地产 市场中的不稳定因素,存在一定的保值风险,而且房屋租赁市场的收益水 平时好时坏,投资回报不稳定;流动资产占比过低,需要进行合理的调整。 从目前的投资情况来看,杨先生有一定的投资意识,只是经验不足,还需 要进一步优化投资组合,合理选择投资产品。
(3)通过以上风险承受能力分析,可以看出杨先生属于稳健型投资者, 追求资产的增值,能接受一定的投资波动,建议适当改变目前的投资结构, 增加其它方面的投资分散投资风险,可以尝试进行部分进取型的投资。
三、 理财目标
1、 2010年要小孩,孩子的抚养;
2、 选择适合理财组合,实现财产的保值增值;

3、 子女的教育规划;
4、 合理安排养老保障,确保晚年生活无忧
四、 目前财务状况
1、财务报表
根据您所提供的信息,我们编制了如下各表:
表二杨先生家庭规划前现金流量表
日期:2008/11/16-2009/11/15 币种:人民币
每年现金流入(万兀)
每年现金流出(万兀)
先生收入
3.5
基本生活开销
6
太太收入
10
旅游费
2
租金收入
6
保险支出
1


通讯费
1


礼品支出
0.5


汽车维修费
2

其他支出
1
现金流入合计
19.5
现金流出合计
13.5
每年净现金流入
6

备注:由于公积金和养老金是专项资金,支取时间与用途有特殊规定, 因此在现金流中不予考虑。
表三杨先生家庭规划前资产负债表
日期:2009年11月15日 币种:人民币
X) 目 项 产 资
LL )
M(%

PU )
M(%


O ^1
3









屋 房
Y
91

O
O

20
6
产 资
7
2
3
0
^1
计 总 产 资



饷计


备注:由于杨先生在学校缴纳社保养老金额较低,而杨太太作为自由 职业者没有社保,出于谨慎性原则,对以前年度的养老金积累在现有的资 产中忽略不记。
2、财务分析
(1)资产负债率二负债/总资产=0/327=0
资产负债率二负债/总资产=0/327=0 ,杨先生家庭无负债,造成这个 财务杠杆实际上没有发挥效力,一方面虽然家庭有足够的偿债能力,但与 此同时也体现出在投资方面的保守性和在理财规划方面的一点欠缺,这将 直接影响现有财产和未来现金流的保值和增值。在投资收益高于贷款利率 时,适当的负债也有利于资产的增长。
(2)流动性比率 =流动性资产 /每月支出=10*12/13.5=8.89 从比率上分析比值偏高,杨先生一家以目前的收入能够在消费水平不 变的情况下保证家庭至少 8-9 个月支出,可以考虑拿出部分用于投资。
(3)储蓄比率 = 赢余 /收入=6/19.5=30%
比较合理 ,可以将 30% 的收入用于增加储蓄或追加投资 ,加速资产增值。
(4)固定资产收益率 = 固定资产收益 /规定资产净值 =6/297=2% 从杨先生的资产上来看主要的部分集中在固定资产上,我们为其计算 了主要资产的收益情况,除去固定资产本身的价值因素增加外,收益仅有 2%,资产回报率比较低。
(5)投资与净资产比率 = 投资资产 /净资产 =115/327=0.35 该比值偏 小,而且种类过于单一。
(6)资产结构
固定资产占比过大,达到 91% ,在家庭成熟期属偏高,随着资产总量 的不断增长,这一比率会趋于下降。投资产品过于单一,影响收益。

五、理 财 假 设
1、通货膨胀率 2%
2、收入为税后收入 ,且收入的增长与通货膨胀的增长率相同,也为 2%
3、股票型基金平
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  • 上传人shijijielong001
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  • 时间2020-11-11
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