2021年集中授权业务操作专项规程.docx

辽宁省农村信用社集中授权业务操作规程
为加强授权业务管理，规范柜员及授权人员日常操作行为，防范操作风险，依据《辽宁省农村信用社综合业务系统授权管理措施》，制订本操作规程。
集中授权业务介绍
定义：辽宁省农村信用社集中授权业务是指依靠集中授权系统，将各法人机构对辖内营业机构综合业务系统内授权业务进行集中统一管理，利用技术手段，将前台柜员需要授权交易画面和业务凭证、用户证件和实物影像信息等同时传输至专用授权终端上，由授权中心授权员进行审核并完成授权一个授权模式，是实现业务操作和授权分离一个非现场授权管理模式。
模式：集中授权模式为：以法人为单位设置授权中心，将原来分散在网点内部（当地）授权业务集中至法人单位设置授权中心（异地）完成，基层单位只能完成简单或风险较小业务，这是全省农村信用社柜面运行业务基础模式改变，是落实和顺应以法人为单位集中管理、业务单元制一部分。不过，实施集中授权并不是基层营业网点业务复核人员、业务主管、副主任、主任等业务管理人员就没有授权和监督责任，而是在上述人员推行授权、审批及监督基础上集中授权，上述人员必需严格按摄影关要求和步骤对本网点业务进行审查、审批、检验和监督，对本辖操作风险防范负责。
集中授权中心在综合业务系统内不设机构，授权柜员归属于法人机构清算中心。
意义：一是集中授权最大程度地集中管控风险，有利于合规管理和风险集中控制，可有效地防范柜面风险。二是简化原来授权层级，节省各层级授权人员设置。三是全方面解放了基层业务主管及行政人员授权压力，最大程度地发挥其审批和监督检验作用。四是最大程度地降低县级行社授权人员，同时处理行政领导难以坐班授权问题。五是符合或顺应了目前银行业集中管理授权业务形势，一定程度上提升法人行社集中经营和管理能力，有利于改变现在落后管理局面。六是集中授权业务推进真正意义综合柜员制全方面实施。七是用高水平、责任心强授权员为综合柜员日常业务进行审核把关，将极大地提升综合柜员业务办理正确性，有效防范打掉复核程序后综合柜员业务差错和风险。
二、操作规程
基础业务步骤：营业机构柜面人员按摄影关要求受理业务，如所办业务需要授权，系统自动触发集中授权业务界面，临柜人员按摄影关要求采集并上传业务及用户相关图像资料或信息后，提交至集中授权中心，授权人员按摄影关要求审查业务及用户相关资料无误后，授权确定该笔业务。如该业务不符合相关要求，授权人员拒绝授权。
（一）营业网点操作规程
1、经办柜员
临柜人员业务受理：网点前台柜员受理业务后，根据法律、法规及省联社相关要求审查、核实用户身份信息、业务凭证及其它要素无误后，经过柜面终端录入相关业务要素后提交系统处理，系统在收到交易信息后，判定该交易是否需要授权。需要授权，系统经过命令向网点业务终端返回授权标志及交易界面信息，并提醒该笔业务授权审核要素，网点业务终端收到授权标志后，锁定录入界面，弹出集中授权影像采集界面，柜员根据系统提醒授权审核要素，经过业务界面使用高拍仪等相关设备采集影像信息，信息采集、录入完成后，提交授权中心授权。授权服务器将交易要素重新组合成和柜台业务画面一致交易画面，并将全部需要授权交易按时间前后次序放入待授权队列中，分配给授权中心人员。
信息追加及补录：当缺乏影像时，授权柜员可经过文字交流方法要求网点经办柜员追加影像。网点经办柜员补扫影像，提交任务后，系统提醒授权柜员已追加影像并入此笔交易中，授权柜员继续对业务进行授权。柜面人员能够在授权业务未被授权中心获取之前主动提议追加影像。
授权员依据法律、法规及业务实际情况，可要求网点经办柜员在授权业务经过后进行影像补扫。网点经办柜员应在约定时间内（10天内有效，包含补扫拒绝后重新补扫）进行影像补扫。
授权取消：网点经办柜员可在集中授权系统取消提议未完成授权授权申请。
网点签退：经办柜员日终在关键系统签退后，在集中授权系统必需点击右上角“退出”键，完成系统退出。若点击“×”则该柜员登陆状态未做更新仍为已登录，需经维护“柜员登陆状态”后方可继续实施相关操作。
延退申请：网点因某种原因需延时下班，继续办理需要授权业务时能够向授权中心申请延退，上报集中授权主管审批。
2、业务主管或业务复审人员
一是要亲密关注本网点发生业务和事项，杜绝因集中授权而产生麻痹、推诿、应付及等靠思想及行为。二是严格根据法律法规及相关要求复核、审查、核实业务及用户信息，推行业务监督、审批和复核职责。包含对需授权大额现金业务进行卡把复核确定；对开户业务用户身份核实及确定；对特殊业务签批操作任务书并加盖业务公章；对大额转账业务和用户进行沟通等等。对柜员日常操作进行指导监督，对营业大厅正常秩序进行管理等。三是按要求对本网点关键业务和事项实施全方面监督和管