4篇2章－－意向、准承诺函(5.18).doc

第二章贷款承诺管理
第一节贷款承诺方式
开发银行贷款承诺有三种基本方式,包括承诺直接贷款、承诺安排贷款和总体承诺贷款,并可根据不同阶段分别出具意向承诺函、准承诺函和正式承诺函。
承诺直接贷款
承诺直接两款是指在开发银行贷款规模范围内的贷款承诺(含银团贷款中开发银行贷款部分),贷款承诺表述为:开发银行承诺×××项目贷款×××万元。此类承诺依据项目工作深度和项目审批部门、借款人的需要,分为意向承诺、准承诺和正式承诺。
承诺安排贷款
承诺安排贷款是指贷款资金由开发银行负责筹措的贷款承诺,其中包括开发银行贷款、管理资产,贷款承诺表述为:开发银行承诺安排×××项目贷款×××万元。此类承诺依据项目工作深度和项目审批部门、借款人的需要,分为意向承诺、准承诺和正式承诺。
总体承诺贷款
开发银行正式总体承诺贷款不计入开发银行当年承诺额。当具体借款人、项目和贷款额度确定后,再分批、分次转为以下两种承诺方式,计入当年承诺额(具体办理详见第四节)。此类依据项目工作深度和项目审批部门、借款人的需要,分为意向承诺、准承诺和正式承诺。如:开发银行对大型客户项目投资规模的贷款承诺,如铁道部××年投资规模项目、××电信公司××年贷款规模项目、公路打捆项目等的贷款承诺,贷款承诺表述为:开发银行总体承诺××公司(项目)贷款×××万元。
按以上三种承诺方式,根据项目所处工作阶段与贷款安排方式,实际组合为以下九种承诺贷款方式:
贷款安排
所处阶段
直接贷款
安排贷款
总体贷款
意向承诺
意向承诺贷款
意向承诺安排贷款
总体意向承诺贷款
准承诺
准承诺贷款
准承诺安排贷款
总体准承诺贷款
正式承诺
承诺贷款
承诺安排贷款
总体承诺贷款
下面按项目所处不同阶段,提出办理各类贷款承诺函的条件和程序。
第二节贷款意向函
在项目开发评审阶段,为了适应市场竞争的需要,抓住优质客户和优质项目,提高服务质量和效率,各评审部门根据不同的贷款方式办理《国家开发银行关于××项目贷款意向函》(简称《意向函》)。意向函不确定具体贷款数额。
一、办理《意向函》的条件
1、项目符合国家产业政策,符合开发银行贷款支持的方向。
2、借款人提出借款申请并向有关部门上报的项目建议书,或有相应资质的设计单位编制的预可研报告。
3、项目基本具备开发银行贷款条件。
二、《意向函》的办理
1、各评审部门均可负责《意向函》的具体办理工作。
2、《意向函》采用统一规范的文本(见附件4-2-1)。
3、《意向函》采取备案制,由评审部门以分行或局发文形式办理,同时抄报总行业务发展局、评审管理局。
第三节贷款准承诺函
贷款正式承诺前,为满足国家有关部门和地方政府审批项目需要开发银行出具贷款承诺意见,对于一些优质客户、重大项目及部分关系地方经济发展的重大项目,各评审部门根据分工可以办理《国家开发银行关于承诺×××项目贷款的函
》和《国家开发银行关于承诺安排×××项目贷款的函》(简称《准承诺函》)。
一、办理《准承诺函》条件
(一)符合国家产业政策和开发银行信贷政策的大型项目。
(二)因使用外资或国家有关部门批复可研急需银行承诺文件。
(三)申请贷款的借款人具有较好的信用;如是新成立的借款人,其主要股东方要有较好的信用。
(四)申请贷款的项目经初步测算和分析判