小微企业融资成功案例样稿.doc

小微企业融资成功案例
>篇一：小微企业融资路径成功案例>>（5028字）
下六个月，由温州民企老板“跑路”事件引发小微企业融资难再度成为业内普遍关注话题。造成小微企业融资困境原因无疑是多方面，其中制度性设计缺失下信贷资源配给问题是关键原因之一。即在缺乏支持小微企业融资信用机制制度性安排条件下，信息不对称造成银行无法掌控企业信用风险，进而对其借贷需求实施限额配给，即使企业愿意支付更高利率，也只能部分取得贷款或被拒绝。相关小微企业融资问题研究分析大多基于信贷供给角度，关键分析银行对企业甄别筛选机制，从原因和条件上提出缓解信贷配给路径。本文以制约小微企业融资难点案例分析入手，提出从制度性设计上构筑政、银、企相互融合小微企业融资信用机制发展模式，推进和促进小微企业发展。
一、小微企业信贷配给现实状况
呼伦贝尔市地处边疆少数民族地域，伴随国家西部大开发、老工业基地振兴和北疆开发战略实施，以资源禀赋和地缘优势为特征区域经济开发推进了地域经济总量快速增加。GDP总量达1145。31亿元，增速为14。4%，其中以小微企业为主非公经济发明了50。3%GDP、61。01%税收，提供了45。64%城镇就业人数，能够说在推进地域经济增加和扩大就业水平上小微企业发挥着不可替换作用。然而因为社会历史发展不平衡，即使幅员广阔，自然资源丰富，但因开发建设较晚，经济基础微弱，造成呼伦贝尔市投、融资渠道狭窄，信贷投放以国有商业银行为主导，无上市企业，缺乏专业性投融资机构，民间资本开启没有形成规模整合条件，社会信用过分集中于银行，锁定了小微企业资金需求受到商业银行信贷配给机制刚性约束。
(一)小微企业融资渠道狭窄。小微企业贷款余额占全部金融机构贷款余额不足五分之一，且贷款方法单一，抵押、担保贷款成为关键方法。全市拥有12。3万户私营企业和个体工商户，据估算融资需求达24亿元，而全市金融机构累计发放小微企业贷款11。24亿元，缺口达13亿元。作为融资补充方法，民间融资规模小、借贷利率高，而小额贷款企业融资仅占金融机构贷款余额1。03%。所以银行业金融机构仍是地域小微企业融资主渠道，而以国有商业银行为主导现行融资机制却无法满足量少、紧急、频繁小微企业融资需求。
(二)小微企业融资门槛过高。小微企业贷款68。4%起源于政策性银行和农村信用社，而工、农、中、建四家国有商业银行对小微企业贷款不足20%。商业银行对于小微企业发放贷款标准关键参考大型企业，小微企业固定资产少，土地、机器、设备、房地产全部权或使用权等传统抵押物缺乏，抵押能力不足。即使有可抵押物，其资产评定定值等中介服务费用过高，所以小微企业在大型金融机构融资门槛仍然过高。
(三)小微企业融资成本大。因为小微企业在融资市场议价能力弱，且风险相对较高，银行会要求较高资金价格来抵消风险。微型企业贷款要在基准利率基础上再上浮30%，最高上浮50%，小型企业贷款利率最高上浮达成130%，带动民间借贷利率水涨船高，这让很多小微企业“望贷生畏”。以四大国有银行为例，呼伦贝尔市四大银行共实现利润7。09亿元，相比同期增加13。07%，利润高增加关键来自于资金价格大幅提升。银根收紧和旺盛投资需求造成全社会资金供给不足，大型企业、政府融资平台对小微企业融资形成了挤出效应，小微企业融资价格自然水涨船高，乃至无法取得融资。伴随国家支持小微企业发展很多政策方法实施，多年小微企业贷款呈增加趋势。末，小微企业贷款增速达45。65%，高于全金融机构贷款增速32。71个百分点。伴伴随信贷资金投放增加同时，小微企业需要支付成本也不停增加。
(四)小微企业融资能力弱。税费和财务负担过重，制约小微企业融资。现在，小企业需缴纳超出二十种税项，十数种费金，且大部分和大企业适用税率相同。据部分小企业反应，企业平均税负在40%以上。较高纳税标准，首先不利于小企业增加利润留存、增强承债偿债能力，不利于维持简单再生产和扩大再生产；其次，部分小企业出于避税目标，不愿披露过多经营信息，使得银企信息不对称，影响其信用评级，加大了融资难度。另外，小企业对税收政策了解和把握普遍较差，有些企业甚至不知道自己能够享受哪些税收优惠，小企业税收环境有待于深入改善。二、金融扶持小微企业融资现实难点。
(一)小微企业本身存在不足。据调查，呼伦贝尔市小微企业关键为生产类、商贸类、农产品加工供销类企业和个体工商户，相当部分小微企业处于起点低、规模小、管理不规范“小、散、乱”初级发展阶段，且财务报表不规范，而银行在提供贷款时又比较看重财务情况，对其进行信贷支持有顾虑。据了解，个体工商户在办理贷款卡时，基础无法提供完整财务报表，造成征信系统对金融机构在贷前审查、贷