贷款业务风险与防范
贷款业务主要内容:
贷款流程各环节风险防控
信用贷款风险防控
担保贷款风险防控
理论准备
什么是信贷
信用
银行不是典当行
为什么要担保
银行是干嘛的
赚钱,靠管理风险赚钱
卖的是“风险承受能力”
要管理的风险(本课)
信贷风险
直接风险(贷款业务)
或有风险(担保业务)
受托人风险(代理业务)
能否做到尽职,按受托人按合同履行职责?
风险管理的阶段
合规控制
风险管理
不是控制,是管理
制度政策
信贷政策必须使从业人员无洞可钻
平衡:业务发展与风险控制
文化支持
如何看待
风险
承受或规避
管理与控制
出过风险的员工
财富
第一节信贷流程各环节风险及防控
般信贷业务流程图
信用等级评定、统搜信
贷款人本人面签
贷款申请与受理
贷款
签订贷款合同
贷前调查
贷款审查
审议审批
贷后管理
贷款支付
贷款发放
信贷资料归档保管
审核批文、货数条件
图6-1一般贷款流程
、信用等级评定、统一授信
客户评级资料。
评级结果调整。
授信
、信用等级评定、统一授信
客户提供虚假评级资料、财务报表,骗取授信。
银行(信用社)工作人员和外部人员串通,人为
调整评级结果。
授信工作人员未按有关规定实行关系人回避,影
响评级的真实性
未按规定对关联企业、集团客户实施统一授信
导致借款人通过多头开户、多头贷款、相互担保
造成对关联企业、集团客户授信失控,套取银行
(信用社)信贷资金
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