黄金租赁与贵金属远期介绍(武汉培训).ppt

黄金租赁与贵金属远期业务介绍中国农业银行金融市场部2011年11月
目 录
业务定义
目标客户
黄金租赁业务是指我行向非金融类法人客户出租实物黄金，收取租赁利息的业务。
其中，实物黄金是指上海黄金交易所认可的、存放在国内的标准黄金，。
该产品主要面向与贵金属的冶炼、加工、销售相关的企业法人，主要包括黄金生产企业（矿山企业）、首饰加工企业、黄金精炼企业、黄金经贸企业等。
一、黄金租赁业务
产品功能
盈利方式
黄金租赁业务通过提供实物黄金的方式满足产用金企业的融资需求，并兼备套期保值的功能。客户可根据自身生产周期和业务的安排，选择合适的租赁期限和黄金数量，以锁定黄金销售价格（矿山企业）或成为企业日常生产经营的原料（加工企业）。
该业务占用客户授信额度，授信额度可循环使用。
分行开展租赁业务所需的黄金来自于总行，包括自营交易沉淀的黄金或从国际市场借入的黄金。
分行的收入来自于租赁利差。总行将发布指导利率，分行可根据客户的重要性、信用评级等情况予以执行。
一、黄金租赁业务
产品特点
能够满足特定类型客户的需求，进一步丰富我行产品线；
有利于密切分行与客户之间的联系，提高竞争力；
相对于人民币贷款业务，该业务的信用风险较低；
适合在货币紧缩、贷款规模紧张的市场环境中运用；
增加分行的中间业务收入；
业务运作模式
采用“总行管理头寸、分行具体办理”的模式，即总行提供实物黄金，分行与客户签订租赁协议、管理信用风险；
实行名单制管理，分行只能与进入名单的客户开展业务；
授予分行审批权限，由分行自主审批。
一、黄金租赁业务
客户
申请
申请
1、客户营销；2、报送客户名单；3、落实、监控授信额度；4、与客户签订协议、合同；5、监控客户的信用状况；6、承担客户的违约风险。
分行
总行
1、审批客户名单；2、发布指导利率；3、向分行提供黄金；4、定期发布黄金价格；5、根据授信额度占用情况采取紧急措施。
一、黄金租赁业务
前期准备工作
①一级分行开展该业务需在当地银监局报备；
②一级分行指定业务牵头管理部门，向总行报送客户名单，并申请单笔审批权限（可转授权）；
③制定业务操作细则；
④落实客户的授信额度。
客户
分行
①客户需具有上海黄金交易所会员资格或开立了代理账户；
②客户需通过我行的资格审核并列入客户名单。
双方签订黄金租赁业务合作协议
一、黄金租赁业务
1、申请
客户
分行
总行
3、确认
2、审批
交易流程
向分行提出租借申请
经办行调查客户情况，并提交有权人审批
有权人批准后，分行向总行提交内部租赁申请
将实物黄金直接划转至客户的账户
与客户签订黄金租赁合同，并通知总行
收到黄金后向我行出具书面确认
完成内部审批流程，向分行出具内部租赁确认书
一、黄金租赁业务
其他规定
一般采取“借金还金”的模式。客户计划以货币形式偿还本金的，应至少提前十个交易日提交申请，由总行审批并确定黄金的价格；
借金期限一般不得超过一年，超过一年的须报总行审批；
借金到期后客户应按时偿还本息，不得展期；
客户应支付的利息=借金的数量×计息价格（期初确定）×利率（年率）×天数/365；
分行可收取租赁手续费计入中间业务收入，计算方式与利息相同；
分行可自由选择收取利息和费用的时间点；
客户提前还金的，分行可收取补偿，在合同中约定。
一、黄金租赁业务