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微贷业务
微贷业务培训心得体会
周燕丽
2月25日早上,我们来到南江联社朝阳分社微小贷款服务中心,中心负责人黄胜辉同 志将我们分组安排到各客户经理岗位上,实行一对一跟进学****白天,我们学****并现场操 作了贷款的一些流程,翻看各种贷款种类资料及相关文件。分社工作人员还带领我们到客 户的家庭及经营场所做调查,询问客户相关情况,获取影像资料,而晚上则参加微贷业务 理论知识的学****通过为期15天的理论知识和实际操作经验的学****使我对微小贷款有 了更深的理解,有信心能完成联社安排的各项任务。另以下是我在这次学****中对微贷工作 的一些理解:
微小贷款就是向城乡地区从事合法经营的个体工商户,小企业主和其他白然人等微小 客户发放的用于生产经营,消费,大宗资产购置,偿还因消费或生产经营所欠债务及其他 合法用途的贷款。可以采用信用,保证,抵押,组合担保的多种方式。它以“小额速贷, 整贷零还,有偿使用,持续发展”为设计原则,以“小额,流动,分散”为基本原则。
作为微贷业务营销是关键,期初微贷可以通过广告媒体,直接上门拜访客户,转介绍 來营销贷款,最有效的方式是直接上门拜访客户,通过上门服务了解客户的需求,基本情 况,并将客户的名字,电话,资金需求的时间做登记,这样做,客户在以后的贷款时可以 作为资料查询。
在传统的贷款业务中发放一笔贷款一是要对借款人有一定的了解,二是看贷款是否有 足够的抵押物来判断是否发放,对于陌生客户则用多种理由推掉。而微贷通过与借款人的 面谈,了解借款人的资金需求,提供相关资料,提前预约,实地到借款人的家庭地址,经 营场所对借款人的经营状况,应收账款,现金流等一系列情况进行详细查看,并留影像。
客户经理讲收集的借款人的资料进行财务分析,得出借款人的经营收入的毛利润和可支配 现金流,从而来判断能不能贷款。微贷与传统贷款在还款方式上还有区别。传统贷款一般 采取按季结息,到期一次还本,由于还款时间较长,贷款风险不可控。而微贷采用每月等 额还本付息的方式,一是随时监测防范风险,每月等额还本付息通过加大还款量,及时发 现问题,随时采取措施,二是有效减少客户负担因为每月还本,所以在到期时,客户对银 行支付的利息要少于合同规定
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