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个人资产配置报告.doc个人资产配置报告
理财规划和资产配置报告书
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冉先生理财规划和资产配置报告书 客户快速理财报告 客户：冉先生
免责声明 客户基本信息 财务分析 客户经理建议 免责声明
本理财规划书是交通银行向客户提
供的理财顾问服务，客户根据此理财规 划书管理和运用资金的，应自行承担由 此产生的收益和风险。
本理财规划是在您所提供的基本资 料的基础上，综合考虑您的现金流量、 资产状况、理财目标和合理的经济预期 而得出的。它仅为您提供一般性的理财 指引，不能保证分析过程中假设的收益 和资产的价值。
本理财规划书能够协助您全面了解 自己的财务状况，提供充分利用您的财 务资源的建议，是一份指导您达成您的 理财目标的手册，供您在管理资产的决 策中有所参考，但并不能代替其它专业
分析报告。
鉴于基本资料的局限性，本理财规 划的计算结果有可能与您的真实情况存 在一定的误差。
本理财规划中使用的数据大部分来 源于实际数据，但由于未来的不可预知, 部分数据仍然无法完全来源于实际，我 们采用根据历史数据作出假设以及根据 您的自身情况加以假定两种方法来获取 这类数据。
由于*理财规划书所采用的金融假 设及您的家庭情况都是有可能发生变化 的，并且这些数据的采用会对您的理财 产生重要影响，所以我们强烈建议您定 期（特别是您的收支情况和家庭成员发 生变化时）检查并重新评估您的理财规 划，以便适时地做出调整。欢迎您随时 向理财规划师或您的个人客户经理进行 咨询。
我们在此份理财规划书中给予您的 建议均是在与您进行充分沟通的基础上 提出的，并且均得到您的认同。
本报告是由理财师在了解您的实际 情况后，结合个人经验，运用理财一般 原理与假设对您的未来财务状况进行测
算并提出建议，以帮助您更好地规划人 生，它不代表交通银行对您执行本规划 产生的任何结果的承诺；
交通银行承诺对您提供的任何个人 信息和资料负有保密义务，法律法规、 监管机构另有规定的除外。
客户基本信息
◊基本情况
姓名：48冉先生年龄：
婚姻状况：已婚 联系电话： 财务芬析
◊资产负债表
◊收支信息表
◊财务指标表
◊分析及建议
您萌家庭属于：低收入高储蓄率 理财重点在于：开创收入来增加储蓄额
您葩家庭属4高资吝底疫资率 投资重点在于：适当扩大金融资产比率
◊投资情况
您目前的年龄：48 12距离退休： 期望的投资收益率：%风险偏 好：积极进取型
如果只考虑退休计划
・您计划60岁退休，截至退休您可再 工作12年。以80岁的寿命计算您的退 休生活，年数为20年。・退休后每月 的生活费现值为4,000元。%的通 货膨胀率甘算，退休时（12年后）每月需 M 7,102 元。
・退休后首年的生活费为85,221元。 %%的投资回 报率计算，退休养老阶段资金总需求为
2,097,520 兀。
・目前可用来投资的资金为 1,000,000元。%的投资回报率算, 退休时（12年后）可储备乙012,196元。
.目前每月可吞储5,000元。按 %的投资回报率算，退休时（12年后） 可储备1,050,751元。・计划可行：您 可以购买1,005,000元的房屋，高于您计 划的0元的房屋。
如果只考虑教育目标
・预计的高等教育费用为18,000元 高等教育年数为4年。.孩子距离上大学 还有1年，%的教育费用增长率计 算，1年后需要75,528元。.目前可用来
投资的资金为1,000,000元。%的
谟资回报率算，1年后可储# 1,060,000 元。.目前每月可存储5,000元。% 的投资回报率算，1年后可储备61,678 元。.计划可行：您可以为子女教育准备 1,121,678元，高于您计划需要的75,528
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保险规划
・家庭生活保障需要750,000元。（每 年家庭支出X期望的保障年数）
・目前负债0元。（目前房屋与其他 负债的总额）
・子女的高等教育费用为72,000元。 （高等教育的总需求现值）
・当前金融资产为1,000,000元。
・寿险保额应为822,000元，已有0 元。目前已购买保险不满足保障需求， 需要补充。
◊目前计划的资金储备
・储备的累计现值（1,522,191元） 高于总目标需求现＜ （1,113,656元），总 体目标可以实现。
客户经理建议：
针对您目前的资产状况，有以下几 点建议供参考•
'' 1•由于您禹风险偏好较高，而且预期
年收益较高(6%),建议将50%以上的资 产投资于较高风险产品，如基金，投资 连接保险等；每个月能够用来储蓄的 5000