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保险学Insurance
第一章 风险
RISK
第一章：风险（risk）
引言：风险的存在是保险发展的基础。
1. 风险定义和特征
2. 风险的基本要素
3. 风险的分类
4. 可保风险分析
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1. 风险定义和特征
什么是风险？
现汉词典：“可能发生的危险”。
朗文字典：possibility of bad result
风险（Risk）：损失发生的不确定性。
Uncertainty concerning the occurrence of a loss.
损失是否发生
损失发生时间、地点
损失程度 火灾例
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4
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风险特征：风险存在的客观性
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人生风险概率资料
受伤
1/3
车祸
1/12
35岁后心脏病突发
1/77
难产 / 死于怀孕和生产
1/6 1/14000
死于心脏病 / 死于中风
1/340 1/1700
女性*** / 男性***
1/20000 1/5000
死于火灾 / 溺水死亡
1/5000
吃东西时噎死
1/160000
死于飞机失事
1/250000
被空中坠落物砸死
1/290000
触电死亡
1/350000
被动物咬死
1/2000000
冻死
1/3000000
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风险能否度量？
风险的度量涉及：
损失发生的频率
损失发生后果的严重程度
损失频率：一定时间、范围内实际发生的损失事件占所有可能发生损失事件的相对次数。
损失程度：发生一次风险事故平均损失额度。
一般而言，两者呈反比例关系：
损失程度小的事件，损失频率高；
损失程度大的事件，损失频率低。
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Heinrich Triangle
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