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固定资产贷款操作流程资料.doc


文档分类:金融/股票/期货 | 页数:约10页 举报非法文档有奖
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固定资产贷款操作流程文件编号: 固定资产贷款操作流程 1目的本文件规定了 XX行( 以下简称“本行”) 固定贷款业务的操作规范和控制要点,旨在确保固定资产贷款业务的规范操作,使风险得到有效控制。 2 适用范围本文件适用于本行办理的固定资产贷款。 3 定义、缩写与分类 . 定义固定资产贷款:是指本行向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的,用于借款人新建、扩建、改造、开发、购置等方式增加固定资产投资的贷款。 . 缩写无 . 分类固定资产投资包括基本建设投资、更新改造投资、房地产开发投资以及其他固定资产投资四大类。 4 职责与权限部门/ 岗位职责与权限不相容职责主任负责对授信管理委员会审议通过的固定资产贷款授信业务行使一票否决权。调查授信管理委员会/ 委员对超出授信审批部权限的固定资产贷款进行集体授信审议,并形成决策意见。调查分管主任负责对权限内的固定资产贷款授信业务的审批。调查业务管理部/ 用信审批岗 1 )负责对固定资产贷款用信业务进行审批,并出具审批意见; 2 )负责制作并下发固定资产贷款用信业务批复意见书。调查业务管理部/ 用信审查岗负责固定资产贷款用信业务的尽职审查, 提出独立审查意审批固定资产贷款操作流程文件编号: 部门/ 岗位职责与权限不相容职责见。授信评审部/ 授信审批岗 1 )负责对权限内固定资产贷款进行审批,并出具审批意见; 2 )负责制作并下发贷款业务批复意见书。调查授信评审部/ 授信审查岗 1) 负责固定资产贷款业务的尽职审查,提出独立审查意见; 2 )负责对本部门权限外的固定资产贷款直接提交独立审批人或授信管理委员会审议。审批业务管理部/ 总经理岗参与调查,提出独立的风险防范意见。审批公司银行部/ 客户经理岗 1) 负责受理固定资产贷款申请,收集贷款业务所需要的资料; 2) 负责贷款业务尽职调查,形成调查报告; 3) 接收贷款业务批复意见书。审批 5 原则与基本规定 原则本行开展固定资产贷款业务遵循以下原则: 1、审慎评估借款人综合偿债能力。 2、符合国家有关投资管理及项目资本金制度规定。 3、根据项目建设、生产经营进度做好贷款发放和分期还款安排。 4、加强贷后管理,做好贷后评价。 基本规定 1 、本行对于固定资产贷款实行全流程、精细化管理,全面了解客户及项目信息, 建立有效的岗位制约机制,落实固定资产贷款风险管理各环节责任。 2 、本行应与借款人约定明确、合法的贷款用途,专款专用,并按照约定检查、监督贷款资金的使用情况,防止贷款被挤占、挪用。固定资产贷款操作流程文件编号: 6 流程描述与控制要求固定资产贷款操作流程文件编号: 固定资产贷款操作流程文件编号: 阶段流程描述与控制要求风险提示 客户申请环节名称: 贷款申请操作部门/ 岗位:客户/ 客户职责:提出贷款申请。操作规范:客户提出固定资产贷款申请。环节名称: 受理申请操作部门/ 岗位:公司银行部/ 客户经理岗职责:受理客户贷款申请。操作规范:收到固定资产贷款申请后,判断客户是否有授信额度,如有则直接转至用信流程,如无则对客户主体资格进行初步审核。符合借款条件的,进入授信调查阶段,不符合借款条件的,向客户做好解释说明。受理申请人

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  • 时间2016-04-26
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