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第一章 风险与保险
第一节 风险的概念与分类
第二节 风险管理的基本方法
第三节 风险成本与风险代价
第四节 保险与风险管理的关系
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第一节 风险的概念与分类
一、风险的概念
风险是指在一定客观情况下和一定时期内某种随机事件发生给人们经济利益造成损失的不确定性。
风险的本质：损失的不确定性。具体体现在：
是否发生不确定
发生时间不确定
发生地点不确定
损失程度和范围不确定
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对风险概念的理解应把握如下方面：
风险是具体而非抽象的概念
损失结果的不确定性
客观存在的，可用概念度量
与人类经济活动相伴
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描述风险的方式——损失频率和损失程度
损失频率：是指在一定时期内、一定规模的危险单位可能发生损失的次数的比例。
损失程度：是指一次事故发生所导致标的损毁程度。

通常而言，损失频率高的事件，损失程度小；损失频率低的事件，损失程度高。 举例。
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风险的属性：
自然属性：风险的发生是事物本身固有的运动规律，不受外界影响，不以人们的意志为转移 。
社会属性：任何风险的发生均是属于一定的社会制度、技术条件和生产关系，而非抽象的 。
经济属性：自然灾害、人为灾祸会对人类的人身安全和经济利益造成经济损失。
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学术界关于风险的两类定义：
第一类：强调结果的不确定性（广义概念）
通常把风险定义为预期结果与实际结果间的相对变化。当结果存在几种可能且实际结果不能预知时，就认为有风险。
预期结果和实际结果的不一致或偏离状况可以有三种情况：盈利、损失、无损失。
银行和投资领域的金融风险属于这一类风险，也即投机风险。
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第二类：强调损失发生的不确定性（狭义概念）
通常关注不利的、不可预料的事件与所预期结果的一种偏差。
这类风险的结果有两种情况：无损失、损失。我们称之为纯粹风险。
这也是传统保险学所研究的风险。
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二、风险的特征
客观性
普遍性
损害性
单一风险的不确定性
总体风险的可预测性
发展性
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三、风险因素、风险事故和损失
（一）风险因素
含义：指能增加或产生损失频率和损失幅度的要素。它是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的内在的或间接的原因。
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实质风险因素：
指能直接影响某事物的物理功能的因素。属于物理因素、有形因素。
例如：大雾天增加了汽车事故的机会；木结构房屋比砖瓦结构房屋更易燃烧。
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