个人客户的理财需求与理财行为分析 课件.ppt

课程大纲
影响个人理财的因素概述
家庭生命周期与个人理财需求
个人客户的理财价值观分析
个人客户的风险承受能力分析
个人客户的理财性格及行为分析
课程小结及案例实做
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个人客户的理财需求与理财行为分析 专业版
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影响个人理财的因素概述
假如你有50万元现金，你会如何进行理财规划呢？
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买房
买基金
存银行
买保险
买股票
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怎么差别这么大呢？
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1
2
3
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影响个人
理财的因素
理财价值观
理财性格及行为
风险承受能力
理财需求
-对未来的态度
-家庭生命周期
-客观风险承受能力
-主观风险承受意愿
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理财服务人员
客户
发现需求、分析特征
提出专业理财建议
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家庭生命周期与个人理财需求
还记得寿险销售中对于生命周期的划分吗？
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家庭成熟期
单身期
家庭成长期
起点：结婚
终点：子女出生
（约25-35岁）
起点：子女出生
终点：子女独立
（约30-55岁）
起点：子女独立
终点：夫妻退休
（约55-65岁）
家庭形成期
起点：参加工作
终点：结婚
（约22-30岁）
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单身阶段
家庭形成阶段
家庭成长阶段
家庭成熟阶段
事业方面
家庭方面
健康方面
财务方面
理财需求及建议
研讨：不同阶段的特点、理财需求及建议
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单身期
事业方面
家庭方面
健康方面
财务方面
刚参加工作不久，建立事业基础，工作压力大
尚未成家，但要分担父母家庭的负担
年轻、身体好，但要防止意外和突发重大疾病
经济独立，但花费较高
财富积累的起步阶段，以储蓄为主，可根据自己的经济情况适当参与低风险固定收益类投资。
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