2021年第十一章保险的基本原则.ppt

（三）保险利益原则
保险利益原则是指在签订和履行保险合同的过程中，投保人或被保险人对保险标的必须具有保险利益。
保险利益既是订立保险合同的前提条件，也是保险合同生效及在存续期间保持效力的前提条件。
第十一章 保险的基本原则
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二、规定保险利益的意义
规定保险保障的最高限度
防止道德风险的发生
区别保险与赌博的标准
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三、保险利益原则的应用
（一）保险利益的来源
财产保险
所有权
经营权使用权
承运权保管权
抵押权留置权
人身保险
人身关系
亲属关系
雇佣关系
债权债务关系
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（二）对保险利益时效的要求
投保时：投保人必须具有保险利益
保险期限内：
财产保险要求具有保险利益；
（三）确定保险利益价值的依据
财产保险：保险标的的实际价值
人身保险：被保险人的需要和支付保险费的能力
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A(男)与B(女)为大学同学，在读期间两人确立了恋爱关系。毕业之后两人分配工作到了不同的地方，但仍然书信往来，不改初衷。A的生日快要到了，为了给他一个惊喜，B悄悄为A投保了一份人寿保单，准备作为生日礼物送给他。谁知天有不测风云，当A从外地匆匆赶往B所在的城市时，却遭遇了翻车事故，A当场死亡。B悲痛之余想到了自己为A投保的保单，于是向保险公司请求支付死亡保险金2万元。保险公司在核保时，得知A这份人寿保单是在本人不知情的情况下，由B擅自购买的。于是，保险公司便以B没有保险利益为由，拒绝给付保险金。B因此将保险公司告上法庭
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保险利益又称可保利益。我国的《保险法》第十二条规定:"投保人对保险标的应当具有保险利益。""投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。"保险利益是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。保险利益体现了投保人和保险标的之间的利害关系，投保人因保险标的发生保险事故而受经济损失。如果没有这种关系的存在，谁都能以毫无关系的人或财产去投保，并以自己作为受益人。这会产生极大的道德风险。为了规避这种风险对保险原则的背离，保险就必须建立在可保利益原则之上。
我国《保险法》第五十三条对人身保险的保险利益人范围作出了规定:"投保人对下列人员具有保险利益:(一)本人;(二)配偶、子女、父母;(三)前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属。除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。"
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保险利益原则在国际货物运输保险中的应用
《国际贸易术语解释通则2010》
新通则最大的变化是将原来的13个贸易术语减至11个，国际商会创设DAT和DAP两个新术语，取代DAF、DES、DEQ和DDU。而四组术语亦减为两组用语，分别是适用于所有运输方式的用语包括EXW、FCA、CPT、CIP、DAT、DAP和DDP，以及适用于水路运输的用语，包括FAS、FOB、CFR、CIF。
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DAT即Delivered at Terminal，该术语类似于DEQ术语，指卖方在指定目的地（包括港口）卸货后，将货物交给买方处置，即完成交货。而卖方应承担将货物运至指定的目的地的一切风险和费用（除进口费用外），该术语适用于任何运输方式或多式联运。 而DAP即Delivered at Place，该术语类似于DAF、DES和DDU术语，指卖方在指定的目的地（包括港口）交货，只需做好卸货準备无需卸货，即完成交货。而卖方应承担将货物运至指定的目的地的一切风险和费用（除进口费用外），亦适用于任何运输方式、多式联运方式及海运。
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第二节 最大诚信原则
一、最大诚信原则的含义
保险双方在签订和履行保险合同时，必须以最大的诚意，履行自己应尽的义务，互不欺骗和隐瞒，恪守合同的认定与承诺，否则保险合同无效。
最大诚信原则产生于海上保险。
最大诚信原则主要约束的是投保人和被保险人，目的是保护保险人的利益。
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二、最大诚信原则的主要内容
（一）告知
1、重要事实：
标准：影响保险人决定是否承保；影响保险人决定以什么条件承保