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马先生综合理财规划方案包括答案.docx


文档分类:研究生考试 | 页数:约5页 举报非法文档有奖
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马先生综合理财规划方案包括答案.docx案例参考答案

: 外企中层成长型家庭理财规划
马先生与董女士均为外企职员,家中有一个 8 岁男孩,夫妇俩的税后家庭年收入约为 40 万元。
2001 年夫妇俩购买了一套总价为 90 万元的复式住宅,该房产还剩 10 万左右的贷款未还,因当初买
房时采用等额本息还款法,马先生没有提前还贷的打算。夫妇俩在股市的投资约为 70 万(现值)。银行存款 25 万左右;每月用于补贴双方父母约为 2000 元;每月房屋按揭还贷 2000 元,家庭日常开
销在 3000 元左右,孩子教育费用 1 年约 1 万元左右。为提高生活情趣,马先生有每年举家外出旅行的****惯,约 12000 元左右。
夫妇俩对保险不了解, 希望得到专家帮助。 董女士有在未来 5 年购买第二套住房的家庭计划 (总价格预计为 80 万元)。此外,为接送孩子读书与自己出行方便,夫妇俩有购车的想法,目前看好的
车辆总价约在 30 万。夫妇俩想在十年后( 2015 年)送孩子出国念书,综合考虑各种因素后每年需要 10 万元各种支出,共 6 年(本科加硕士)。
请为马先生家庭设计理财规划综合方案。
1、客户财务状况分析:
1)编制客户资产负债表客户资产负债表
日期: 2005-12-31 姓名:马先生与董女士家庭
资产
金额
负债
金额
现金与现金等价物小计
250
, 000
住房贷款
100, 000
活期存款
250
, 000
其他负债
0
现金
0
负债总计
100, 000
其他金融资产
700
, 000
个人资产
900
, 000
净资产
1, 750,000
资产总计
1, 850,000
负债与净资产总计
1, 850,000
2)编制客户现金流量表客户现金流量表
日期: 2005-1-1 至 2005-12-31 姓名:马先生与董女士家庭
收入
金额
百分比
支出
金额
百分比
工资+奖金
400, 000
100%
按揭还贷
24, 000
23%
投资收入
日常支出
36, 000
34%
收入总计( +)
400, 000
100%
补贴父母
24, 000
23%
教育费用
10,000
10%
旅游费用
12,000
9%
支出总计( - )
106, 000
26%
支出总计
106, 000
100%
结余
294, 000
74%
3)客户财务状况的比率分析①客户财务比率表
结余比率
投资与净资产比率
清偿比率
负债比率
即付比率
负债收入比率
流动性比率 28
②客户财务比率分析::
从以上的比率分析中,我们可以看出:
结余比率高达 ,说明客户有很强的储蓄和投资能力可以进一步提高。
投资与净资产比率一般

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  • 上传人夏天教育
  • 文件大小53 KB
  • 时间2021-01-17