白领中产家庭理财策划书.doc

和美人生---白领中产家庭理财策划书
银行重要提示：
夏晓杰女士承诺向理财规划顾问如实陈述事实，如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失，理财规划顾问团队均不承担任何责任。
理财规划顾问亦承诺勤勉尽责，合理谨慎处理夏晓杰女士委托的事务，如因误导或提供虚假信息造成客户的损失，将承担赔偿责任。
理财规划顾问对于理财方案中所建议的投资工具或金融产品不做出任何收益保证，凡因市场不利变化等因素导致的损失理财规划顾问团队概不承担责任。
另外，以下4个方面是需要注意的：
1、本理财策划方案是基于指定客户所提供的个人及家庭基本资料，综合考虑其个性化的理财目标、财务状况、风险承受能力、投资意向及合理的经济预期量身而作。我们对于任何第三方因全部或部分采用本方案内容引起的损失不承担任何责任；
2、本方案旨在对客户提出的家庭理财状况予以客观的分析，从而对家庭资产、负债进行合理再分配，选取适当的理财手段和理财工具，通过系统化运作，满足家庭理财需求，其间涉及的任何金融机构、理财产品均无推销、广告涵义，个人观点仅供参考；
3、本方案提到的宏观经济概念均为当前社会的一般参考数据，可能与未来实际数值有所差别，请根据实际情况灵活掌握；
4、为获得好的效果，请您定期检查、比较和调整，并随时与我们理财规划师联系；
5、在为客户规划和以后的合作中，我们将严格保管客户的个人资料，保守客户的秘密，除非我们业务之需和政府执法部门持有合规的手续可以调阅之外，我们没有义务向任何第三方提供客户的资料；
6、客户如有疑问或者投诉，请联系我们银行客户服务部经理，也可直接向银行领导层投诉。

7、请客户详尽阅读本理财方案的内容，如无疑义，请在各页履行签字手续，以确保双方合作手续的完备性。
客户签字：
年 月 日
尊敬的夏晓杰女士：
很荣幸能为您提供服务，并在这里对您的财务目标进行分析和探讨。
这份理财计划是基于您向我们提供的家庭财务数据设计的，重点是帮助您实现财务目标。人近中年，要实现的目标不断增多，经济压力将逐步增大，未来的一段时间内您的家庭在不断增加财富的同时，更重要的是要考虑财富的规划和使用。即如何以现有的财富实现人生的最大价值，优化生活质量。以实现子女教育和退休养老等人生目标。您的理财目标设定的比较合理，相信通过我们为您提供的家庭财务安排，您会更有计划，更有信心地实现自己的人生梦想。
我们对您的资产结构、现金流状况进行了财务分析，并提出了建议，同时对家庭理财目标进行了可行性评估，并考量了家庭目标的完备性，对于一些必要的目标进行了合理补充。提出了一些建议，并制定了以下理财方案，供您参考。
案例理财策划报告
案例简要资料………………………………………………………………
客户理财目标………………………………………………………………
财务状况分析………………………………………………………………
理财目标分析………………………………………………………………
假设条件 …………………………………………………………………
财务规划、策略和建议
效果预测……………………………………………………………………
方案对比综述………………………………………………………………
敏感度分析…………………………………………………………………
风险揭示……………………………………………………………………
后续服务…………………………………………………………………
附件部分……………………………………………………………………
附件一:2005年中国证券市场回顾及2006年中国证券市场展望
附件二：2006年投资操作理念及投资策略
附件三：封闭式基金投资价值分析
附件四：开放式基金投资价值分析
附件五：理财产品介绍
附件六：债券投资产品简介
一、案例简要资料
夏晓杰女士，37岁，本科学历，某合资企业业务主管，公司股东之一,月收入12,000元，年终分红250,000元，丈夫周哲熹39岁，某大学教研室主任，月收入6,000元，年终奖金30,000元，年外出讲课费累计收入60,000元。 女儿周嘉欣9岁，在读小学三年级。
一家三口基本生活每月开支3,000元，每年外出旅游一次，费用9,000元左右，孝顺老人每年支出约5,000元，双方父母身体健康，经济条件较好，不需要其他资金支援。每年子女教育12,000元，夫妻再教育年费用5,000元，每年购置衣物及其他开销花费约15,000年。
银行定期存款人民币300,000元，活期存款人民币50,0