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信贷资产转表外业务模式.docx


文档分类:金融/股票/期货 | 页数:约5页 举报非法文档有奖
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信贷资产转表外业务模式
2013-05-01
   信贷资产是指商业银行发放的各种贷款所形成的资产。为规避信贷规模的限制,即存贷比为75%的限制,催生了信贷资产转让业务,定向资产管理计划是该业务的核心通道。
   信贷资产转让作为资产负债管理工具、融资工具和风险管理工具,有助于解决银行在资本充足率和资本收益率之间的“两难选择”,解决银行负债和资产在利率和期限结构上的非对称矛盾。
   信贷资产证券化是今后资产证券化的重要基础资产,今后券商资产管理及投行业务将围绕信贷资产开展。
SOT模式
定向资管信贷资产转让模式
委托贷款模式
委托贷款拓展模式
委托贷款存单质押模式
理财资金购买信贷资产
业务环境
1、传统模式为银行与银行之间受让存量信贷资产,银监会要求,信贷资产转让只能为买断式,不能为回购式,否则不能够出表,银行与银行之间直接操作,容易丢失客户,所以银行不愿意采取此种模式;
2、信托受让为通道业务的传统模式,自己的资金,自己的资产,但是,信托受让信贷资产,%的风险准备;
3、券商定向资产管理可以与银行签订买断式协议,但是对于券商购买的模式,各家银行确认的标准不一致,依然占用经济资本,所以采用新增委托贷款的形式,替代存量规模;
4、八号文对原有模式产生冲击,尤其是券商受让资格和银行兜底形式。
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  • 时间2021-01-19