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民间借贷的概念和特点
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2020 年 4 月 19 日
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民间借贷的概念和特点
民间借贷的概念和特点
从法律意义上讲，民间借贷是指自然人之间、自然人与企业（包括其它组织）之间，一方将一定数量的金钱转移给另一方，另一方到期返还借款合同与民间借贷合同分别加以规定，并适用不同的法律和政策予以调整。但这种以合同主体身份的不同作为
划分标准的规定一直受到理论界的质疑。现《合同法》第 12 章中，既规定了出借人为金融机构的一般意义上的借款合同，也规
定了出借人为自然人等其它主体之间的民间借贷合同，并将其统一称为借款合同。当然，由于两者之间确实存在着许多不同之处，在审判实践中区分银行借款合同与民间借贷合同也是必要的。
与银行借款合同相比，民间借贷合同主要有如下特征：
一、民间借贷合同的主体仅限于自然人之间或自然人与企业
（包括其它组织）之间
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2020 年 4 月 19 日
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对于民间借贷合同的主体是否包含自然人与企业（包括其它组织），理论界一直有着不同看法。有的学者认为，民间借贷以自然人之间的借贷为主，但不但限于自然人之间的借贷。有的学者则认为，在中国，法人之间，甚至一切企业之间的借贷都是不合法的，中国法律禁止企业之间的借贷。
既然不允许企业之间相互借贷的目的在于维护金融秩序，那么企业与自然人之间的借贷也不应当允许，否则也会与企业之间的借贷一样扰乱金融秩序。因此，民间借贷只能是自然人之间的借贷关系。
司法实践中大多赞同第一种观点，理由是随着中国市场经济的不断发展和完善，民间的经济往来日益频繁，民间借贷一般来说数额不会太大，相互间也往往有着一定的信赖和帮助关系，手续也比较简便，有利于公民的生活和生产，因此对此不必加以严
格限制。最高人民法院于 1999 年 2 月颁布施行的《关于如何确认公民与企业之间借贷行为效力问题的批复》中，也明确规定公民
与非金融企业之间的借贷属于民间借贷，只要双方当事人意思表示真实即可认定有效。
二、民间借贷合同能够为有偿合同，也能够为无偿合同
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与银行借款合同为有偿合同不同，民间借贷合同能够为有偿，也能够为无偿，这一点完全取决于当事人之间的自由约定。这是因为民间借贷合同往往是自然人之间的互相帮助性质的合同，出借人一般并不强调经过借贷给她人以获得利息，因此民间借贷合同能够为无偿合同。如当事人之间对借贷约定有利息的，则这种借贷合同就是有偿的。不过有