道县农村信用联社风险管理对策措滋.doc

道县农村信用联社风险管理对策措滋.doc道县农村信用联社风险管理对策措滋
【摘要】道县农村信用社在法人治理、体系建设、风险管 控上已经有所提升，全面风险管理的理念不断深入，风险技 术手段逐渐完善，风险计量工具逐步推行应用，能够初步实 现对风险的识别、量化、评估、控制等一系列过程。搞好道 县农村信用联社风险管理，使信用社真正达到风险管理由单 一风险向全面风险，事后控制向事前控制，粗放管理向精细 管理，风险管理技术定性向定量和定性相结合，并使风险管 理贯串于流程的全过程。
【关键词】道县；农村信用联社；风险管理；措施
【中图分类号】【文献标识码】A【文章编号】
1009-5071(2012)06-0360-02
道县农村信用社在法人治理、体系建设、风险管控上已 经有所提升，全面风险管理的理念不断深入，风险技术手段 逐渐完善，风险计量工具逐步推行应用，能够初步实现对风 险的识别、量化、评估、控制等一系列过程。但与《指引》 所要求的风险管理由单一风险向全面风险，事后控制向事前 控制，粗放管理向精细管理，风险管理技术定性向定量和定 性相结合等转变上来看还存在一定的距离。因此，全面提升 风险管理的理念是道县农村信用社经营发展的重点课题。
1道县农村信用联社管理中的风险表现
近几年，农村信用联社不断发生违法违规案件，给银行 业金融机构的信誉和社会形象带来了不利影响。为了切实加 强对农村信用社的风险管理，规范经营行为，完善内控制度, 坚决遏制案件多发势头，做了大量的管理工作，但是，道县 农村信用联社在风险管理中还与监管要求仍存在较大差距， 主要表现在以下几个方面：
（1） 全员风险管理意识较弱，风险管理没有真正作为 风险文化根植于所有员工的心中，贯穿到业务拓展的全过 程，全面风险管理理念还没有得到全面树立，有章不循、有 令不此的行为时有发生，如柜员卡互用、操作密码互晓、下 班不碰库的情况时有发生。
（2） 风险管理组织体系不够健全，风险管理垂直体系 还未建立，全面风险管理框架仍不完善，在风险把控的及时 性和有效性上仍有待加强。虽然单独设置了风险管理部门， 但基层社的贷款合规审查还没有真正实现，今年“三违”贷 款、职工自借贷款、抵押不足值的是事情也时有发生。
（3） 信息系统建设比较滞后，没有形成一套较成熟， 真正适合自身风险管理和业务发展的信息管理系统。
（4） 风险管理人员队伍素质有待提高，缺乏科学的激 励约束机制。风险管理人员专业知识和综合分析能力还未达
到管理要求。
（5） “清晰产权”的目标还不够明确，对风险管理承
担最终责任有待加强，股东真正行使股东权利与承担股东责 任有待改进。
2道县农村信用联社管理存在风险的主要原因
纵观金融案件的发生，尽管形式各异，但究其原因，主
要是由于风险管理未履行好、落实好造成的。通过近几年金
融机构发案情况看,
我们发现这些案件除暴露银行业金融机
构内部管理松懈，有章不循，处罚不力等问题外，另外一个 重要的原因就是忽视了员工道德风险的控制。主要表现在以 下几个方面：
，教育乏力。俗话说：“千里之堤， 溃于蚁穴。”农村信用社点多、面广、线长，绝大多数员工 身处基层，长期以来，规范化、制度化的思想教育开展不够, 安全教育少。一些信用社对安全管理、案件防范工作不重视, 给员工