金融机构的自律研究.doc

金融机构的自律研究.doc金融机构的自律研究
摘要：本文从金融机构违规现状、金融监管的主要模式入 手，进而提出金融机构自律这一不容忽视的模式。并分析了自律监管 在我国金融监管中的地位、理论依据及激励金融机构自律的措施。这 些措施有利于降低金融监管的成本，提高金融监管的效率，营造良好 的金融环境。
关键词：金融机构；自律；监管
在中华人民共和国境内依法设立和经营金融业务的机构，包括 政策性银行、商业银行、信用合作社、邮政储汇机构、财务公司、信 托投资公司、金融租赁公司和外资金融机构等。对于从事金融业务的 这些机构而言，诸如市场风险、制度风险、机构风险等是客观存在的, 不仅对其经营具有负面影响，而且还可能引起国家经济、乃至全球经 济的动荡。同时，除了这些客观存在的风险之外，由于金融机构违规
操作等主观因素带来的风险也因其极具破坏性,而日益受到监管当局 的关注。
一、金融机构违规操作现状及金融监管的主要模式
（一）现状
目前，我国金融业最大的风险来自于传统体制的影响以及监管 失效导致的违规。如长期以来积累的体制性、机制性因素，如受传统 计划经济体制的影响，国有企业建设资金过分依赖银行贷款，银行信 贷资金财政化的现象;金融机构内部管理不善,造成庞大的不良债权, 导致金融资产质量不高的状况；金融机构业务中违反利率政策，采取 各种方式高息揽存等不正当竞争行为的存在。此外，我国证券、期货 市场也存在不规范的经营、违法违规现象，如一些证券机构和企业（包 括上市公司）与少数银行机构串通，牟取暴利，将股市的投机风险引 入银行体系；一些企业和金融机构逃避国家监管，违规进行境外期货
交易，给国家造成巨额损失；上市公司不规范，上市甚至成为扶贫圈 钱的手段。对此，我们要做的就是要采取相应措施，遏制上述风险, 防患于未然。
（二）监管模式 为防范金融风险，各国都通过采取不同的金融监管模式来规范
金融机构的行为，规避风险。由于不同经济发展和文化背景以及立法
等，各国的政治背景、地域、文化、经济发展进程、法制传统以及政 府和有关部门对经济的监管也各不相同，各国金融监管框架和组织结
构千差万别，并没有统一固定的框架。目前有影响意义的金融监管框
架和组织结构有两类：其一，以非制度化著称的英国模式，加拿大、 澳大利亚、新西兰即属此类；其二，以规范化闻名于世的美国模式, 其监管比较严厉，日本、欧洲大陆国家多属此类。
我国目前的金融监管主要是采取政府监管为主导的监管模式,
这种方式有诸多弊端。比如，在监管体制上，央行、证监会、保监会、 银监会之间，各监管机构内部各职能部门之间，各监管机构与分支机 构之间，尚未建立起明确完善的协调机制；在监管内容上，偏重于合 规性检查，风险性检查不足；在监管依据上，法规、规定不完备，监
管活动随意性较大；金融业自律机制和社会中介机构作用没有充分发
挥，监管资源不足，监管漏洞较多。因而，修正我国目前的监管模式, 提高监管效率和监管水平是本文要研究探讨的重点。
二、自律监管在我国金融监管中的地位、理论依据
金融机构自律是指金融机构自行制定规则，以此约束自己的行 为，实现自我监管、保护自身利益的目的。广义的金融机构自律不仅 包括每家金融机构对自身行为的约束，还包括金融业的行业自律，即 由金融机构联合成立的同业公会或会员制交易所，制定行业自律公约