阿里金融发展态势和其影响.doc

阿里金融发展态势和其影响.doc阿里金融发展态势和其影响
作者简介：陈天皎(1989. 11-),女，汉族，江苏, 贵州大学经济学院，研究生，研究方向：商业银行经营管理。
摘要：里金融经过10多年探索和尝试所试图引导和建 立的让金融回归金融本质的理念在一定程度上得到实践并 取得成功。对中国传统金融界在电子商务平台建设、小微企 业放贷观念和模式转变、信用卡业务创新求变、全国征信体 系建设及自下而上全方位金融改革意义深远。
关键词：阿里巴巴；阿里金融；商业银行
阿里金融从2002年初生萌芽“诚信通”的推出至今已 十一年有余，期间马云主导的阿里系对阿里金融的发展倾注 极大心血，采取诸多大胆且富有创新性的措施以促其成长成 熟。至今，阿里金融已成为阿里系发展的中流砥柱。中国在 经济金融领域通过一系列的自上而下的改革已取得了骄人 成绩，金融体系也日臻完善；但这其中仍存在诸如社会征信 体系建设滞缓、小微企业贷款难及个人信贷扩张无力等诸多 问题。阿里金融所试图引导和开拓金融思维和金融模式对我 国传统金融具有一定的思考和借鉴意义。
一、阿里金融的发展态势
2002年，阿里巴巴推出了为从事贸易的中小企业解决网
络贸易信用问题的诚信通会员服务。2004年3月，在良好运 作了两年的诚信通业务基础上阿里集团顺势衍生出“诚信 通指数”来衡量会员的信用状况，这是整个阿里金融运作的 重要基础，称得上是阿里金融的最初萌芽①。
2003年淘宝网、支付宝相继成立。2011年5月支付宝 拿到第一张《支付业务许可证》。截止2012年底，支付宝注 册账户突破8亿，日交易笔数峰值达到1亿零580万笔（2012 年6月）②。随着支付宝接受度提高，其所具有的功能和服 务也不断拓展，几乎涵盖日常生活服务支出所涉及的大部分 项目。
2007年5月，阿里巴巴与建行和工行的合作，联合向平 台上的企业提供贷款。阿里会员先在网上向阿里提出贷款申 请，阿里收到申请后调出信用数据库中积累的该企业信用记 录连同贷款申请一起交由合作银行进行贷款审核并最终决 定是否发放贷款。为推进与银行的合作，2009年阿里集团将 原本的网络银行部从B2B拆分并入阿里巴巴集团，负责旗下 所有子公司的融资业务，并改名为“阿里巴巴金融”，意味 着阿里金融在组织架构上日益明晰。虽合作在2010年初以 失败告终，但使得阿里巴巴进一步完善了自身的信用评价体 系和数据库资源，也加深了对贷款风控的理解。在此经验教 训下，马云开始自谋阿里金融新篇章。2010年6月，浙江阿 里小贷公司成立，阿里集团由此开启了自主发放小微企业信
贷篇。一年后，重庆阿里小贷公司成立，阿里小贷的版图进 一步扩张。截止2012年底，阿里金融累计服务的小微企业 数量已经超过20万家，户均贷款金额为6. 16万元③。
2012年9月，马云联手马化腾、***成立众安在线财 产保险公司。同月，商诚融资担保有限公司在重庆工商局注 册成功。阿里担保的成立与阿里小贷形成互补，将使得在阿 里巴巴和天猫等平台上交易的客户的资金需求得到满足。
2013年4月中旬，阿里金融将为浙江、湖南支付宝用户 （包括商家和消费者）进行信用评级以确定支付授信额度， 买家在无线端支付可用授信额度信用支付。这款消费金融产 品被阿里集团定义为“信用支付”，但因其与银行信用卡透 支业务的相似性而被更多业界人士称为“虚