《万能展业资料》PPT课件.pptx

平安二十周年回馈客户
智赢人生
万能理财计划
既是保险，又是投资
全面保障，灵活方便
优中选优，挑选基金的专家
强中选强，挑选投资专家的专家
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12000
12000
12000
12万
每一个阶段的人生目标，应该与理财计划相匹配。
一次投资失败可以重来，人生的轨迹却不能逆转！
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现代社会的四大危机
养老金缺口巨大
教育费用攀升
医疗费用攀升
房价问题
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及早投资
长期投资
组合投资
专家理财
正确理财的方法
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一，及早投资－时机选择宜早不宜迟
早十年先生：在25－34岁10年间每年投资1万元，年利率10％，总投资金额10万元
慢十年先生，在35－54岁20年间每年投资1万元，年利率10％，总投资金额20万元
早投资10年，少投资10万，多收55万，一切因为时间！
项目
早先生
慢先生
年龄
每年投资（元）
年终帐户累积（元）
每年投资（元）
年终帐户累积（元）
25
10,000
11,000
0
0
…
…
…
0
0
34
10,000
175,312
0
0
35
0
192,843
10,000
11,000
…
0
…
10,000
…
40
0
310,575
10,000
84,872
41
0
341,633
10,000
104,359
…
0
…
10,000
…
54
0
1,179,409
10,000
630,025
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投资回报的多少主要与三方面有关
第一方面：与本金有关本金越大，投资回报越高
第二方面: 与投资回报率有关。投资回报率越高，投资回报就越高
第三方面：与投资时间的早晚有关。一般来说,投资越早越好。
延迟投资的损失到底有多大？
以回报率10%来计算。早投资10年，本金10万的投资回报比本金20万的投资回报还多55万
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二，长期投资－尊重货币的时间价值
投资额
10，000
期限
1年
2年
5年
10年
15年
20年
25年
目标
20，000
投资收益率 （复利）
%
%
%
%
%
%
%
复利+时间是赚钱的利器
长期投资不是指对个股，而是指对指数式或分散化投资产品，如基金、投连等产品。戒除贪念和暴富心态，复利+时间是赚钱的利器！
避免再投资风险
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三，影响理财绩效的关键因素---资产配置
资产配置：将不同的资产做理性妥善的分配，将风险降到最低，报酬率提升到最高。
在投资过程中，“资产配置”远超过其他的因素，它大约占整个投资组合回报权重的 %
选股（%）
资产配（%）
其它（%）
市场时（%）
资本市场：资本市场常规金融工具（股票、未上市股权、可转债、短期债券、债券回购、央行票据以及其他货币市场工具等）
实业领域：基础建设（京沪高铁、荆东高速、柳州自来水项目）
产业基金（环渤海产业基金）
FOF：各种类型基金（200余只基金）
QDII ：上年外汇资产15%额度（约300亿美元）
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美国有4000多家理财机构,成为稳定和促进资本市场的最重要力量，被美国人称为“大众第二银行”,但其资金拥有量超过全美银行储蓄总额——，保险基金是其中最重要的部分。
四、专家理财
家庭理财需要成本
成本包括费用、损失、精力、时间等
如何寻找低成本的途径
社会分工决定我们应该做自己最擅长的事！
专家理财
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如何通过一个帐户解决一个家庭必备的三笔钱：
1、短期应急的现金
天有不测风云，人有旦夕祸福，每个人必须保证自己及家人在面临突发事情时，有随时可用的现金。
2、中期的储蓄
买房、买车、旅游、子女上大学和成家立业，保证自己和家人过着体面的生活。
3、将来的生活费用
在未来漫长的人生道路上，每个人都必须有一笔充足的费用保证自己将来的安全。
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