金融学 第三章 信用、利息与利息率.ppt

第三章
信用、利息与利率
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教学内容
信用概述
信用工具
利息与利息率
利率决定理论
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一、信用的产生
《辞海》对“信用”的三种释义：
其一为“信任使用”；
其二为“遵守诺言，实践成约，从而取得别人对他的信任”；
其三为“价值运动的特殊形式”。
经济学中的信用：是以有偿和计息为条件的价值单方面的转移或让渡。
第一节 信用概述
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信用行为的表现方式：一是以收回为前提条件的付出即贷出；二是以保证归还为义务的获得即借入。
信用的特征
到期归还
支付利息
第一节 信用概述
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信用是商品货币经济发展到一定阶段的产物，当商品交换出现延期支付、货币执行支付手段职能时，信用就产生了。
商品流通
赊销（延期支付）
信用关系
第一节 信用概述
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二、信用的形式






第一节 信用概述
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所谓高利贷信用，是指通过贷放货币或实物以获取高额利息为特征的借贷活动。它是最初的信用形式，是最古老的生息资本形式，也是前资本主义社会信用的基本形式。

高利贷信用具有利息率极高、非生产性等特征。

高利贷信用一方面促进了自然经济的解体和商品货币经济的发展；另一方面它又对社会生产力起阻碍和破坏作用。
高利贷信用
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涵义：工商企业之间相互提供的、与商品交易直接相联系的信用形式。它包括企业之间以赊销、分期付款等形式提供的信用以及以预付定金等形式提供的信用。
　过程：包括两个同时发生的经济行为：买卖行为和借贷行为
　 作用：调节企业之间的资金余缺、提高资金使用效益、节约交易费用、加速商品流通等。
　局限性：严格的方向性；产业规模的约束性；信用链条的不稳定性。
商业信用
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涵义：指各种金融机构，特别是银行，以存、放款等多种业务形式提供的货币形态的信用。　　
　 特点：①债权人主要是银行，也包括其他金融机构；债务人主要是工商企业和个人。②银行信用所提供的借贷资金是货币；③银行利用其信息优势，有效解决借贷双方的信息不对称以及由此产生的逆向选择和道德风险问题，其结果是降低了信用风险。
　 地位与作用：银行信用的上述优点，使它在整个经济社会信用体系中占据核心地位，发挥着主导作用。
银行信用
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