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文档分类:金融/股票/期货

理财规划案例分析.doc


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理财规划案例分析.doc
文档介绍:
综合案例
马先生与董女士均为外企职员,家中有一个8岁男孩,马先生每月税前收入20000元,董女士每月税前收入14000元。2010年夫妇俩购买了一套总价为90万元的复式住宅,其中贷款60万20年还清。夫妇俩在股市的投资约为70万(现值)。银行存款25万元左右;每月用于补贴双方父母约为2000元;家庭日常开销在3000元左右,孩子教育费用1年约1万元左右。为提高生活情趣,马先生有每年举家外出旅行的****惯,约12000元左右。
夫妇俩对保险不了解,希望得到专家帮助。董女士有在未来5年购买第二套住房的家庭计划(总价格预计为80万元)。此外,为接送孩子读书与自己出行方便,夫妇俩有购车的想法,目前看好的车辆总价约在30万。夫妇俩想在十年后(2021年)送孩子出国读书,综合考虑各种因素后每年需要10万元各种支出,共6年(本科加硕士)。
问:马先生一家需要理财规划师为其提供哪几方面的规划建议?应如何规划?(不考虑通货膨胀因素,假定各项贷款利率均为5%。)

客户财务状况分析:
1.编制客户资产负债表
客户资产负债表

日期: 姓名:
资产
金额
负债
金额
现金与现金等价物
 
住房贷款
600,000
活期存款
250,000
其他负债
0
现金与现金等价物小计
250,000
负债总计
600,000
其他金融资产
700,000
 
 
个人实物资产
900,000
净资产
1,250,000
资产总计
1,850,000
负债与净资产总计
1,850,000

2.编制客户现金流量表
税后收入 马先生 16880 董女士 12380 年总收入 351120

客户现金流量表 (等额本息)

日期: 姓名:
收入
金额
百分比
支出
金额
百分比
工资+奖金
351120
100%
按揭还贷
47517
37%
投资收入
 
 
日常支出
36000
28%

收入总计(+)
351120
100%
其他支出
46000
35%
支出总计(-)
129517
37%
支出总计
129517
100%
结余
221603
63%
 
 
 

客户现金流量表 (等额本金)

日期: 姓名:
收入
金额
百分比
支出
金额
百分比
工资+奖金
351120
100%
按揭还贷
59313
42%
投资收入
 
 
日常支出
36000
25%
收入总计(+)
351120
100%
其他支出
46000
33%
支出总计(-)
141313
40%
支出总计
141313
100%
结余
209807
60%
 
 
 

3.客户财务状况的比率分析
客户财务比率表

等额本息

结余比率
63%
投资与净资产比率
56%
清偿比率
68%
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