商业银行的负债业务.ppt

第四章 商业银行负债业务
通过本章的学****要求掌握商业银行传统的存款业务形式，以及一些具有代表性的创新存款工具，在此基础上，了解并掌握现代商业银行存款经营管理的一些原理和方法。
要求掌握短期借入负债和长期借入负债的种类，并了解它们的经营要点。
要求掌握负债成本的构成及计算方法。
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1. 负债业务概述
银行负债的概念
商业银行的负债作为银行的债务，是银行在经营活动中尚未偿还的经济义务，银行必须用自己的资产或提供的劳务去偿付
银行负债的重要性
负债业务是商业银行吸收资金的主要来源，是银行经营的先决条件。
银行负债是保持银行流动性的手段。
负债是决定银行盈利水平的基础。
银行通过负债业务集中闲散资金,扩大生产资金。
银行负债构成社会流通中的货币量。
负债业务是商业银行同社会各界建立广泛联系的主要渠道。
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传统的存款业务
活期存款（demand deposit account）
定期存款（time deposits）
储蓄存款（savings deposits）
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活期存款工具创新
可转让支付凭证帐户（negotiable order of withdrawal accounts, NOW）
超级可转让支付凭证帐户
定期存款工具创新
货币市场存款帐户（money market deposit accounts, MMDAs)
可转让定期存单（negotiable certificate of deposits, CD）
自动转帐服务帐户（automatic transfer service accounts, ATS）
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零续定期储蓄存款
联立定期储蓄存款
指数存款证
特种储蓄存款
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存款规模的影响因素
外部影响因素
经济发展水平
经济周期
中央银行货币政策
物价水平
金融法规
社会保障制度
公众的储蓄****惯和偏好
市场竞争格局
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存款品种
存款定价
服务项目与服务质量
银行对客户的信贷支持
银行信誉与实力
网点设施与营业设施
营销手段
银行公共形象与社区关系
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存款利息
附加服务
存款期限
存取方式
存款的特色功能
存款的可转让性
存款账户的衍生投资功能
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影响存款稳定性的外部原因
趋势性因素
季节性因素
周期性因素
临时性因素
市场价格因素
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活期存款稳定率＝（活期存款最低余额/活期存款平均余额）×100%
活期平均占用天数＝（活期存款平均余额×计算期天数）/存款支付总额
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