商业银行负债业务管理.ppt

第六章 商业银行负债业务管理
教学目的与要求：从负债业务的构成入手，分析各部分的特点及银行的管理要求；掌握西方商业银行负债创新的背景、内容和影响，分析我们从中得到的启示。
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第一节 商业银行负债业务概述
一、负债业务的分类
广义负债
狭义负债
1、按范围划分
2、按取得资金的方式划分
被动性负债
主动性负债
其他负债
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二、商业银行负债业务的功能
（一）从商业银行自身来看，负债业务是商业银行组织业务经营的起点。
（二）从社会服务的角度看，负债业务是商业银行建立起同社会各界联系的渠道。
（三）从货币流通角度看，商业银行负债业务构成了社会流通中的货币量，依据负债业务的变化，可以反映货币流通的状况。
（四）从发展经济角度看，商业银行的负债业务把社会各部门、各单位暂时闲置的货币资金和居民的待用货币集聚起来，成为国民经济发展的雄厚资金力量。
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第二节 商业银行存款负债的管理
一、商业银行存款负债的意义
存款，从商业银行方面讲，是收受外来的现款、票据，或本行贷款的转账，而负有即期或定期偿付本金和利息的义务的受信行为；从存户方面说，是以现款、票据或贷款的转账寄存于商业银行，而有即期或定期同等金额的“付现请求权”，是客户对商业银行的授信行为。
意义：1、存款是商业银行功能得以发挥的基础；
2、能聚集闲散资金，增加社会资金积累；
3、能平衡市场供求、调节货币流通。
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二、商业银行存款负债的来源
V
W’-G’
M
C
C流—活期存款
C固—定期存款
手持现金
节余货币—活期储蓄
待用货币—定期储蓄
上缴—财政性存款
自留
业务发展基金
职工福利、职工奖励基金—储蓄存款
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三、商业银行存款的分类
(一)按存款所有权划分
私人存款
公营机构存款
银行同业存款
居民个人
私人工商业
私人机构
政府机构
公营事业单位
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（二）按存款的提取方式
活期存款
定期存款
储蓄存款
定义
特点
银行争夺的原因
管理要求
定义
特点
管理要求
定义
种类及创新
在负债中的地位
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四、影响商业银行存款负债的因素
（一）外部因素
1、一般经济活动水平
商品经济发展状况
经济周期
用事实说话，图6-3
2、中央银行货币政策
3、有关金融法规
4、税收政策
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