贷款分析(三)总结风险分析微观.docx

对企业内部环境分析。内部因素在一定程度上是具有可控性的因素，即自身的主观因素,一般包括管理、经营、组织、产品和服务、财务、销售、人力 资源等，我们把企业内部有利的、好的因素称为优势，把不好的因素称为劣势。
对企业外部环境分析。企业对外部因素含外部的客观因素的可控性差, 一般包括宏观经济、政治、政策、社会、人口、技术、市场、竞争等。通常把 外部因素中对企业有利的称为机会，对企业不利的称为威胁。
一、内部优势分析
1.  所有者或管理者素质高；具有丰富的经验和技能;管理能力强；　具有事业心和进取心；具有良好的声誉和人际关系;家庭、居住稳定。有一个 优秀的所有者和管理者团队是企业发展的必然条件，他们会带领企业朝正确的方向发展，这是企业具有的最大优势之一。
2．员工-—员工队伍稳定,且员工素质较高，有创新能力。具有一支稳 定、高素质的员工队伍会给企业的发展带来持久的活力，这也是企业最宝贵的财富。
3,  经营情况——企业的规模较大；经营地点选择恰当;处于业务快速增长阶段；供应商多元化且供货稳定;有较强的促销能力和较广的销售网络。这些是提髙企业营业额和销售额的基础条件。
4,  企业管理情况-—企业的生产管理、安全管理、人事管理、财务及货 物管理等各方面制度健全,且执行落实到位.
5， 　产品——拥有领先的技术；有区别于其他竞争对手的产品和服务;提　供附加值服务;产品质量好。拥有这些条件,则企业有较强的竞争优势，能在竞争中立于不败之地。
6,  价格——产品成本控制好，成本较低，低于竞争对手。
7，  市场,客户——产品质量高，广泛被市场接受，销量大；客户群体髙度多元化。有这些优势,就能避免被少数客户牵制,在销售过程中占据主导地
位。
８,  经营业绩——企业近几年销售额和利润呈稳定上升趋势,盈利前景向 好，利润率高，资产和资本回报率高。
9,  资产实力——企业资产实力雄厚，各项资产优良,坏账和闲置资产少。
1０，  发展战略——企业的发展战略清晰、明确,具有可操作性和可执行 性，能为企业的发展指明明确的方向。
具有以上优势的企业，是能长期健康发展的企业，，贷款风险较小.
 二、内部劣势分析
1，  所有者或管理者素质不髙:没有丰富的经验和技能：管理能力弱；易于满足和安于现状;声誉不好,人际关系差;家庭、 发展的最大风险。
２,  员工-—员工队伍不稳定，新旧员工替换很快，生产技能差，缺乏创 新能力。
3,  企业管理-—企业管理混乱，无相关的管理制度，或制度不能得到有效的执行。
４，  经营情况——企业的规模小;经营地点不利于业务的发展;经济活动 发生显著变化,处于停业或半停业状态；过分依赖单一供应商.
5，  产品——产品单一并缺少创新；不能提供附加值服务；产品质量差。
６,  价格——高于竞争对手；促销手段少，销售网络少；价格受市场波动 影响大。
7市场客户-—产品不被市场接受；过分依赖单一或少数客户群体；被客户影响较大，在销售交易中很被动。
8，经营业绩-—企业近几年销售额和利润呈下降趋势,利润率低,资产　和资本回报率低。
9，  资产实力——企业资产少，不优良资产较多，坏账率髙，有大量闲置
资产。
 　10, 发展战略