个人理财理财规划报告书.doc

理财规划报告书
客户：范先生
金融理财师：杨成
时间：2010年1月8日
（理财师简介）：
杨成：泰康人寿日照中心副总经理
CFP 国际金融理财师资格
电话：**********
******@163com

理财规划报告书目录
家庭理财报告书摘要
二、范先生家庭背景资料
三、范先生家庭财务基本情况与理财需求
1、家庭资产负债表
2、家庭现金流量表（年度）
3、家庭财务诊断
4、家庭财务分析
5、客户理财目标确定
四、实现理财目标的基本解决方案
一）、家庭保险规划
二）、孩子教育金规划
三）、闲置房产规划
四）客户资产配置优化方案
五、风险告知、揭露事项与定期检讨安排
家庭理财报告书摘要
上海私营业者范先生的理财报告，首先是理财师对范先生家庭财务情况进行客观全面分析，针对家庭特点，按照理财需求进行相应的家庭保险保障、子女教育金规划、闲置房产规划、以及家庭投资性金融资产资产配置优化。
一、针对范先生家庭保障薄弱问题，运用弥补遗属法具体测算家庭保障需求，并以范先生为家庭核心设计出全面的家庭保障计划；相关保额可以覆盖家庭需求，同时保费在家庭收入合理范围（10%）内；
二、通过分析计算孩子教育金需求，设计二种教育金方案，可供客户选择；
三、闲置房产出租计划，通过估算租金，并计算税后净收入，通过规划可知，这项收入可以支付上述家庭保险费以及为孩子积累教育金的70%。在不增加其他开支情况下，为家庭收支平衡作出贡献。
四、客户资产配置优化，是通过对客户情况综合分析，将客户资产合理配置优化。
理财建议：1）通过闲置资产运用，可以不另增加开支情况下，解决家庭保障不足和积累孩子教育金的问题；
2）通过合理配置客户资产，大大提高家庭收益。
范先生家庭理财规划报告书
一、范先生家庭背景资料
家庭成员明细表
姓名
年龄
称谓
职业
财务状况
范先生
35
本人
私营业主
佳
范太太
33
配偶
事业单位
共同财产制
范冰冰
7
女儿
小学
抚养
范父
　60
父亲
家务
赡养
范母
　55
母亲
家务
赡养
（客户家庭成员年龄根据女儿实际年龄进行推测）
二、范先生家庭财务基本情况与理财需求
1、家庭资产负债表
资产
金额
比重
负债与权益
　
金额
比重
现金
50000
131%
总负债
　
0
0
流动性资产
50000
131%
流动净值
　
50000
131%
　
　
　
投资用净值
　
1970000
5157%
定存
520000
1361%
自用净值
　
1800000
4712%
股票型基金
250000
654%
总净值
　
3820000
100%
房产投资
1200000
3141%
投资分类
占投资比
包括项目
　
投资性资产
1970000
5157%
流动性资产
25%
现金/活存
　
　
　
　
收益性资产
264%
定存/寿险现金价值
　
自用房产价值
1800000
4712%
成长性资产
126%
股票/實業投資
　
其他资产
　
　
保值性资产
61%
房产/贵金属
　
　
　
　
既得权益
0
寿险现金价值
　
自用性资产
1800000
4712%
紧急预备金
42000
月支出*紧急预备金月数
　
　
　
　
需配置投资
1978000
不包括既得权益资产
　
总资产
3820000
100%
参数设置
　紧急预备金月数
6
需配置投资=流动性资产+投资性资产-既得权益资产-紧急预备金-负债
2、家庭现金流量表（年度）
家庭所得项目
本人
配偶
家庭合计
占收入%
家庭支出项目
本人
配偶
家庭合计
占支出%
工资所得
0
80000
80000
1667%
家庭开支
0
84000
84000
7368%
个体经营所得
400000
0
400000
8333%
探亲费用
0
10000
10000
877%
劳务报酬所得
0
0
0
000%
旅游费用
10000
10000
20000
1754%
偶然所得
0
0
0
000%
消费支出
10000
104000
1140