信贷档案管理办法(豫农信贷2011.53号2011.6.29)_new课件.doc

河南省农村信用社信贷档案管理办法( 修订) 豫农信贷〔 2011 〕 53号 2011 年6月 29日第一章总则第一条为规范全省农信社信贷业务档案管理,切实做好信贷风险控制基础工作,根据《中华人民共和国档案法》、《河南省农村信用社信贷管理基本制度》、《河南省农村信用社贷后管理办法》等有关规定,制定本办法。第二条本办法所称信贷档案是指农信社在对各类信贷业务的受理、调查、审查、审议审批、信用发放与支付、贷后管理过程中形成的具有史料价值和查考利用价值的专业技术材料的总称,是农信社信贷管理工作的原始凭证和参考依据。第三条信贷档案管理按照“统一模式、分级管理、准确分类、方便查阅、安全保密”的原则,进一步完善和规范。信贷档案管理人员应做到原始资料账册化、资料内容标准化、档案移交制度化。第四条信贷档案管理工作由信贷管理部门负责统一管理, 同时接受上级信贷管理部门、档案管理部门的指导、监督和检查。第二章信贷档案管理机构、人员及职责第五条县(市、区)农村信用合作联社、农村合作银行、农村商业银行(以下简称县级行社)信贷管理部门、分支机构信贷管理岗根据授权负责本级管理权限内的信贷档案管理工作,配备专职或兼职信贷档案管理人员,规范管理本单位信贷运作形成的信贷档案。第六条信贷档案管理人员的职责(一)客户经理的职责:依照谁经办、谁负责的原则,客户经理负责收集整理辖内客户和担保人基础资料、贷后管理资料、法律文书等相关资料,按信贷档案内容的分类对档案资料逐笔整理,将已审批或发放信贷业务的资料向信贷档案管理员移交归档管理;有关抵押物他项权证、产权证明书、质押权利的证明、有价证券凭证等重要物品原件,应于收件当日移交会计部门入库管理,纳入表外科目核算;在客户贷款档案未移交信贷档案管理员管理之前,客户经理要对客户档案资料的真实性和完整性负责。(二)放款中心或发放支付审核岗的职责:按照信贷档案管理的要求,对《客户提款申请书》、《受托支付审核登记薄》、《放款通知书》等相关支付审核资料的真实性和完整性负责。(三)信贷档案管理员职责:信贷档案管理员负责信贷业务档案的各项基础工作;负责审核、接收客户经理移交的档案资料并对信贷业务档案的完整性负责,并按照信贷档案管理的要求保管归档;严格执行保密规定,做好档案保密工作。第七条信贷管理系统是信贷电子档案的主要档案库,信贷管理部门和科技部门要严格执行信贷管理系统相关规定,确保信贷电子档案信息及时、准确、真实和完整,保证电子文档和纸质文档在时间和内容上的统一性。第三章信贷业务档案种类第八条信贷业务档案资料分为:客户、担保人基础资料; 内部信贷运作档案资料;贷后管理资料及相关法律文书。第九条客户、担保人基础资料详见《河南省农村信用社信贷业务申请资料清单》,归档资料应当符合以下要求: (一)有关基础资料必须与工商部门登记信息一致; (二)与客户形成的合同、协议等法律文书或其他权属证明文件必须提供原件。如客户提供原件有困难的,必须要求客户在有关复印件上签字盖章确认; (三)担保人为有限(责任)公司或股份有限(责任)公司的,为他人担保时,必须提供公司股东(董事)会等决议和经工商部门盖章确认的公司章程; (四)凡客户或担保人的股东、董事有变化的,必须提供变更资料。第十条内部信贷运作形成的档案资料: (一)借款申请书、主从合同、借据、授信额度或授信书、法定代表人的授权书、董事会同意申请办理信贷业务的决议、项目建议书、项目可行性研究报告、项目立项批复等; (二)客户信用等级测评资料、信贷业务调查报告、信贷业务审查报告、客户五级分类资料等; (三)报批材料及批复资料。评审会审议、会议纪要、有权审批人签字的决议表、批复及向上级管理部门的报备或咨询意见书等; (四)客户提款申请书、交接单、受托支付审核登记薄、自主支付审核登记薄等; (五)贷后检查报告,主要指客户经理对客户的贷后跟踪检查分析报告及其他资料; (六)核销资料。包括呆账核销审批呈报表、申请报告、呆账形成原因及责任的审计报告、责任人处理文件,按规定须提供的有关证明材料;内部审查、审批材料等; (七)办理有关中介业务时,在审批过程中形成的各类决议等批准资料; (八)其他相关信贷资料。第十一条贷后管理资料及相关法律文书: (一)按规定填制的《河南省农村信用社信贷业务首次检查报告单》及限制性条款落实情况、日常检查形成的《河南省农村信用社贷后跟踪检查表》等;贷款到期前向借款人发出的《河南省农村信用社信贷业务到期通知书》等;展期需提供的《河南省农村信用社贷款展期申请表》以及担保人同意担保展期的书面证明等材料;不良资产清收、盘活、保全方案及组织实施情况的有关资料等; (二)信贷资产五级分类资料及相关资料; (三)风险预警处理资料,包括上报的风险预警报告、信贷管理部门制订的风险化解方案,有权审批部门(人)审批批