2021年保险协议免责条款.docx

保险协议免责条款

篇一：保险协议有免责条款就能够免责吗？
　　保险协议有免责条款就能够免责吗？王先生投保了一份康宁终生保险，保险期间因突发急性脑中风住院诊疗，术后要求保险企业按协议约定赔付重大疾病保险金4万元。保险企业却认为此脑中风不属于保险协议条款释义、注释中要求的留下严重后遗症的脑中风，所以拒绝理赔。王先生决定使用方法律路径讨回本属于自己的正当权益。 2021年10月17日，王先生和某保险企业支企业签署了一份康宁终生保险协议，保险的关键内容为：保险期间终生，保险费2040元，缴费期间20年，基础保险金额为2万元，患重大疾病的按基础保额的2倍给付保险金，若重大疾病的保险金的给付发生在缴费期内，从给付之日起，免交以后各期的保险费，且协议继续有效。今后，她便根据协议约定分期缴纳保险费。2021年7月28日，王先生忽然身体不适，经市医院急诊、住院、抢救，诊疗为“蛛网下腔出血”、“左后交通动脉瘤”，属于急性脑中风范围。 在花去医疗费8万多元后，病情逐步好转，同年8月25日出院。在此期间，王先生和亲属数次来保险企业口头申请索赔，保险企业查看了相关书面医疗证实，又见王先生恢复不错，认为她所患的属临床医学上的脑中风，不属于保险协议条款释义、注释中要求的留下严重后遗症的脑中风，而且投保单又是王先生亲笔署名，应视为保险企业已尽了说明义务，故口头回复不作赔偿。王先生无奈之下只好向灌云县人民法院提起诉讼，要求保险企业赔偿重大疾病保险金4万元，从给付之日起，免交以后各期保险费，协议继续有效。 这份诉争的康宁终生保险协议条款共二十三条，其中第四条是“保险责任”条款，在该条中保险人向投保人承诺的是患“重大疾病”时给付基础保额二倍的赔偿金，但并没有在该条中对何谓重大疾病作详细解释。第五条为“责任免去”条款。第二十三条是对保险责任中重大疾病范围的释义要求，其中指出，脑中风是指因脑血管突发病变造成脑血管出血、栓塞、梗塞致永久性神经机能障碍者。所谓永久性神经机能障碍，条款也对其类型作了注释，即事故发生六个月后，仍有植物人状态、一肢以下机能完全丧失、两肢以下运动或感觉障碍而无法自理日常生活、丧失语言和咀嚼机能四种情况之一的。法院审理认为原、被告之间签署的保险协议正当有效，协议双方应遵守最大诚信标准，严格推行协议约定义务。作为被告方事先拟制的格式协议，其技术和内容的复杂程度，很人所能了解，被告应该针对协议中的免责、限责条款提请原告作尤其注意，向原告作明确说明或尤其解释，方便原告在对关键条款，尤其是对责任免去条款和限责条款作充足了解后决定是否投保。假如被告未作明确说明的，该条款对原告不产生效力。本案的保险协议第二十三条注释中的“脑中风”是对常人所了解的“脑中风”范围的缩小，也是对第五条责任免去范围的扩大。被告因为没有将该内容列明于第四条“保险责任”及第五条“责任免去”项下，则更应该就该限责的详细内容向原告方做尤其解释。被告虽有原告的亲笔签字，却并不能证实其对原告推行了明确说明义务。被告拒绝赔偿依据不足，在此纠纷中应负全部责任。故法院判令被告给付原告重大疾病保险金4万元，从给付之日起，免交以后各期保险费，且协议继续有效。
篇二：研究
　　安徽大学硕士学位论文研究姓名沐兰琼申请学位等级硕士专业民商法学指导老师吕斌20210423汉字摘要保险的思想古已经有之中国历代施行的多种赈济制度就能够了解为古代保险的萌芽。当代意义上的保险是从西方世纪左右出现的海上保险开始的并于世纪初传入中国。年新中国成立后建立了全国性的保险机构——中国人民保险企业该企业一直在保险市场上发挥着主要的作用。自年因为众所周知的原因我国的保险业停办了多年直到年底才恢复经营。恢复保险经营的年是中国保险业腾飞和迅猛发展的年保险业不论从深度到密度上全部有十分快速的发展。不过现在我国保险业务的发展在相当大的程度上还要依靠政府的行政手段很多中资保险企业从政府的干预和行业垄断中获益。正是因为保险业的迅猛发展和垄断地位的优势造成保险业中广泛利用格式化协议条款这当然有便利和经济的优势但同时这些格式协议全部十分的专业化保险相对人因为知识和认知水平的缺乏在此处于十分弱势的地位保险企业很可能会利用本身的技术优势在保险格式协议中签订很多隐蔽的免责条款在发生保险事故时以此为由拒绝负担保险责任。现实中这类案件已经频繁发生。所以为了均衡保险双方当事人的势力保护弱势一方的正当利益法律势必须介入其中对保险协议中关系双方当事人重大利益的免责条款进行规制。不过中国现在有关的法律规制还很不健全
　　因此对于该问题的研究实为必须。本文从以下四个部分对的法律规制进行论述第一部分“概述”。笔者首先界定了的概念接着分析了的类型。说明了出现的必定性及其正反两方面的意义所在该部分既奠定了全文的研究思绪提出了问题之所在也