我国商业银行业务创新的风险管理研究.pdf

摘要经过二十多年的发展,我国基本上形成了以央行为核心,商业银行为主体的将借助于金融创新这一手段,不断推出金融新业务,实现金融服务的多样化来增银行业务创新的现状及发展趋势,分析了我国商业银行业务创新的利弊、创新风提出了如下对策:科学的产权制度应对商业银行实施彻底的股份制改造,减少内多种金融机构并存的金融机构体系。随着国内银行业同业竞争的加剧,非银行金融机构向银行业务领域的渗透,以及外资金融机构的大量涌入,我国商业银行必强自身的竞争力,以巩固和扩大市场份额。商业银行业务的开展,在增加收益的同时,也带来了巨大的金融风险。于是,银行创新风险管理提上了银行议事日程。本文首先回顾了西方商业银行业务创新的主要内容,接下来阐述了我国商业险的生成机理、种类,指出我国商业银行业务创新的风险主要来源于商业银行单一的产权制度、不完善的内控制度以及滞后的外部监管等方面。针对这些原因,部人控制现象,克服国有股一股独大现象桃狄杏艚粑啤安僮餍远辍信息性目标、合规性目标”三大目标,建立互相制衡、有力约束的刚性的内控制度;考虑我国金融业的具体情况,新的监管制度以间接监管为主、内外监管相结合,建立由央行为首的“牵头监管模式”,统一金融监管,给银行业务创新提供一个较为宽松的环境并且实现对业务创新的风险的有效防范。关键词:商业银行业务创新金融风险管理
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引言一层神秘的色彩。然而,推动金融业向前的车轮一一金融创新并未因此而停止,扩大,我国商业银行的传统业务——存贷款业务受到了强大的冲击。另外,国内险产生的一个主要源泉是内部控制制度比较薄弱,因而,必须避免制度不完善和金融创新是指金融管理当局或者金融机构为追求宏观效益或微观效益而在金融领域内实行的各种要素和条件的新组合。包括金融战略创新、金融机构创新、金融技术创新、金融业务创新、金融体制创新等等。本文囿于篇幅及本人能力有限,仅仅针对金融业务创新加以讨论,而且创新的主体仅限于商业银行。商业银行的创新尤其是金融衍生工具的创新,会给银行业带来巨大的风险。,对于银行而言是把“双刃剑”。它可带来可观的收益,又能使整个银行毁于一旦。巴林银行倒闭等等一系列金融事件使创新蒙上了相反,它在新世纪展现出更强的生命力。经过二十多年发展,我国基本上形成了以央行为核心、商业银行为主体的多种金融机构并存的金融结构体系。目前由于存贷利率差的缩小,直接融资规模的银行业同业竞争的加剧,非银行金融机构向银行业务领域的渗透以及外资金融机构的大量涌入,我国银行业的业务领域急需转变。一方面,要对传统的存贷业务进行创新,保持传统业务领域的优势:另一方面,要抓紧收益较高的中间业务领域的创新:同时,也要逐渐开展金融衍生业务领域的创新。本来,我国商业银行的金融创新就由于内外部环境等多种因素的制约,步履艰难。在新形势下,生存发展的压力迫使商业银行必需重视业务创新这一手段。一般而言,中间业务的创新都不容易引起更多的风险。但对贷款业务的创新以及金融衍生工具的创新,商业银行在目前的环境下,无法有效地管理这些创新业务带来的风险。众所周知,商业银行改革的瓶颈在于产权制度的改革。从防范银行业务创新的风险的角度来考虑,必须对商业银行的产权制度加以改造,使其成为~个真正意义上的、自担风险的经营主体,这一环节是必需的。另外,银行业务创新的风有制度不遵守的现象。还有,金融监管是金融创新的一个重要的外部环境,设计一个既可促进银行创新又能防范业务创新的风险的监管制度也是题中之义了。金融创新的风险管理是一个需要花许多的时间去研究的课题,笔者由于水平、时间有限,在此仅做了些粗浅的讨论。
,是指各种形式的创造、革新和发展。金融创新是指采用新的技术和方法,改变金融体系的基本要素的搭配和组合而提供新的金融业务的过程。这种金融业的革新潮流波及到金融市场、金融业务、金融工具、金融机构等各方面,也包括金融当局对金融管制的调整以及在监督方面的加强。其中,金融业务创新通常被视为金融创新的核心,因为其他领域的创新都是以此为基础的。在对我国商业银行业务创新进行分析之前,先让我们回顾一下西方商业银行业务创新的概况。由于新的金融工具、金融机构往往又与新的业务、新的市场相混合、相互渗透,所以很难用统一的尺度去作精细的归类。在此仅从商业银行业务创新这方面作介绍。银行业务创新是银行创新的核心内容。在西方国家,银千亍业务创新一般分为资产负债表以内的创新业务和脱离资产负债表的创新业务。资产负债表以内的创新业务主要包括三个方面:一是为避开金融法规与管制方面的创新业务;二是开拓资金来源推出的创新业务;三是为躲避风险而形成的创新业务。1芸=鹑诜ü嬗牍苤品矫娴拇葱乱滴见表卜表避开金