小额贷款公司管理办法.doc

小额贷款公司管理办法第一章总则第一条:根据《中华人民共和国商业银行法》、中国人民银行《贷款通则》的有关规定,为完善内部制约机制,健全信贷管理责任制,规范信贷业务运作,防范经营风险,提高信贷资产质量和信贷管理水平,特制定本办法。第二条:根据小额贷款公司信贷管理体制的要求,审贷分离实行“部门(岗位)分设、职能分离、各负其责、相互制约”的原则。第三条:本办法所称审贷分离是指对信贷业务的调查、审查、检查的职能通过分设信贷业务、信贷管理、信贷风险资产管理三个部门(岗位)进行实施,并明确各个部门职责和考核内容的信贷管理责任制度。第四条:本办法所称信贷业务审查包括对本公司经营的本外币贷款(含进出口押汇)、免保证金开立信用证、银行承兑汇票承兑及担保等业务的审查。第五条:本办法所称借款人是指本外币借款的申请人、信用证的开证申请人、银行承兑汇票的承兑申请人、要求本公司提供担保的申请人等。第六条:本办法所称风险贷款是指逾期贷款、呆滞贷款、呆账贷款和拟进入诉讼程序的贷款。第二章机构设置第七条:根据审贷分离制度的要求,小额贷款公司须设置信贷业务、信贷管理、信贷风险资产管理等三个部门。小额贷款公司原则上也应实行部门三分离;暂不具备条件的可先实行岗位分离,设置信贷业务调查岗、审查岗和信贷风险资产管理岗,各岗位不能交叉。第八条:小额贷款公司应建立有主管经理和有关部门负责人参加的贷款审查委员会。信贷管理部门为贷款审查委员会的日常办事机构。第三章部门职责第九条:信贷业务部门的主要职责:一、积极拓展信贷业务,搞好市场调查,优选客户,组织存款,受理借款人申请。二、对借款人申请信贷业务的合法性、安全性、盈利性进行调查。 ,调查核实借款人的财务状况以及产、供、销、库存等情况,掌握资金的真实用途,调查核实借款人经营状况和偿债能力等; 、质物的权属、价值及实现抵押权、质权的可行性、合法性等; 。三、对客户进行信用等级评估,测算风险度,撰写调查报告, 提出贷款及其他业务的期限、金额、利率(费率)和方式等明确意见。四、办理核保、抵押登记及其他发放贷款的具体手续。五、信贷业务办理后对借款人执行借款合同的情况和经营状况进行检查和管理。六、督促借款人按合同使用贷款,按时足额归还贷款本息, 并负责催收风险贷款。七、对呆滞、呆账贷款和拟进入诉讼程序贷款的认定提出申请,交信贷风险资产管理部门初审。八、经批准,按程序办理需要移交的呆滞、呆账贷款和拟进入诉讼程序贷款,并继续协助做好清收和诉讼工作。九、负责信贷档案管理,确保完整、有效。第十条:信贷业务部门承担调查失误、评估失准和贷后管理不力的责任。第十一条:信贷管理部门的主要职责: 一、信贷业务审查 、评定,复测风险度; 、抵押登记的合法性及信贷业务部门意见的合理性; ; ,报有权审批人批准。二、信贷业务管理 ,结合实际拟定实施细则,并组织实施; ,调查分析信贷业务投向,预测发展趋势,组织客户信用等级评估工作; 、考核信贷业务部门、信贷风险资产管理部门执行信贷规章制度的情况; ,撰写检查报告报领导审阅; ,汇总上报各种信贷业务报表; 、考核及评价工作。第十二条:信贷管理部门承担审查失误、管理不力的责任。第十三条:信贷风险资产管理部门的主要职责: 一、对信贷业务部门提出的呆滞、呆账贷款和拟进入诉讼程序贷款的认定申请进行初审,提出意见,送交本公司稽核部门最终认定“两呆”贷款;对需要移交信贷风险资产管理部门的风险贷款,提出意见后,报主管经理审定。二、对风险贷款进行逐笔检查,分析原因,与信贷业务部门共同研究,提出转化风险的具体措施,报主管部门审定。三、管理诉讼事宜,督导风险贷款的清收。四、负责清收已移交的风险贷款(有条件的也可统一组织呆滞、呆账贷款的清收)。五、负责呆账贷款的核销申报工作及核销后的贷款追索工作。六、负责提出对用于风险贷款转化的新增贷款的建议,由信贷业务部门按正常业务操作程序办理有关事宜。七、负责对正常贷款情况的检查,提出预警措施,帮助信贷业务部门做好风险防范工作。八、及时掌握风险贷款的基本状况,定期撰写分析报告;总结经验教训,提出信贷工作改进意见。第十四条:信贷风险资产管理部门承担检查失误、督导清收不力的责任。第四章贷审会与信贷稽核第十五条:贷款审查委员会是信贷业务的审查机构,凡企业的首笔贷款、异地贷款、超过审批权限和情况复杂、风险较大的