2021年保险实务的最大诚信标准中的 最大诚信标准在中国海上保险中的充足表现.docx

2021年保险实务的最大诚信标准中的_最大诚信标准在中国海上保险中的充足表现保险实务的最大诚信标准中的_最大诚信标准在中国海上保险中的充足表现

　　摘要：最大诚信标准是签订和推行海上保险协议应遵照的基础标准，其实质是诚信标准，诚信义务是双向的，所以最大诚信义务也是双向的。最大诚信标准适合用于海上保险的全过程，是贯通当事人各项义务的中枢，因此应使其在海上保险中充足表现。
　　关键词：最大诚信标准；通知和陈说；弃权和失权；免责提醒义务
　　最大诚信标准是签订和推行海上保险协议应遵照的基础标准，它要求协议当事人负担最大的诚信义务。19英国海上保险法首次以成文法的形式将最大诚信标准确立为海上保险协议的基础标准，以后对各国海上保险制度的建立和发展均产生了巨大的影响。所谓最大诚信标准，是指在海上保险协议的签署和推行过程中，双方均应恪守信用，互不隐瞒和欺骗，尤其是在签署保险协议时，不论是否被问及，双方当事人均应自动把和投保标的相关的主要情况向对方作充足正确的披露，同时遵守其它特定的陈说、确保等义务，又称最高诚信标准。它是海上保险企业各项基础标准中的首要标准，严格遵守最大诚信标准是维持海上保险业务正常进行的前提条件。它意味着海上保险协议双方当事人必需本着最大的老实和信用来签订协议，如协议双方任何一方不遵守这一标准，另一方能够解除协议。最大诚信作为海上保险业务中的法定义务，对协议各方当事人，包含保险人、被保险人、投保人、保险代理人等，都有约束力。按理，最大诚信标准应相同强度地适合用于保险协议的双方当事人，但在各国保险立法实践中，最大诚信标准更多地强调了对投保人或被保险人的要求，使被保险人的最大诚信义务往往占据了这一标准在立法和司法实践中的主导地位，各国学术讨论和理论研究也多未包括该标准对保险人的详细要求。鉴于此，本文拟从中国相关法律要求和司法实践出发，对最大诚信标准在海上保险当事人各方的详细表现进行初步探讨，尤其是对保险人的约束，进而探求怎样完善中国的海上保险制度，以促进中国海上保险事业的发展。
　　最大诚信标准对被保险人的约束
　　对于被保险人和投保人来说，最大诚信标准关键包括三个方面的问题。即通知、陈说和确保。
　　通知：通知义务并不是协议要求的义务，而是保险法加之投保人或被保险人的尤其义务。通知义务的推行并不足保险协议成立的前提条件，只是协议上权利存续的条件，违反通知义务，保险协议仍可成立，只是保险人有权解除协议而已。通知义务又称为说明义务。它的理论依据就是最大诚信标准，它是最大诚信标准的部分内容。
　　陈说：陈说通常是指在保险协议的磋商过程中或保险协议成立之前，被保险人或保险代理人将其所知悉的和保险标的相关的事实，向保险人所做的说明。假如被保险人的陈说不真实，就组成错误陈说，违反了最大诚信标准。陈说能够采取口头的方法或书面的方法；能够由被保险人或保险代理人主动作出，也能够依据保险人的问询作出；被保险人或保险代理人所做出的陈说，能够在保险协议成立之前撤回或更正。
　　确保：确保，又称担保，是最大诚信标准的另一项内容。确保是指被保险人在保险协议中作的确保要做或不做某种事情；确保某种情况的存在或不存在；或确保推行某一项条件等，保险人则在此基础上决定是否承保。海上保险协议中的确保和民法中的确保不一样，后者为债的担保，而前者实际上是指一个承诺，即对为或不为某种行为的承诺。任何违反确保的行为，全部将使保险人从