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农户创业的农村金融服务渠道优化策略探讨.doc


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农户创业的农村金融服务渠道优化策略探讨
  中图分类号:G726 文献标识码:A
  内容摘要:在当前我国社会与经济转型升级的背景下,支持农户创业是化解“三农”问题,提升农村居民收入水平的有效举措之一。本文阐述了由农村居民信用不足问题所衍生的农村金融抑制问题,以及由农村金融抑制问题产生的对农户创业的制约;从城乡二元金融体系制约农村金融服务渠道服务农户创业的能力,农村信用担保体系建设滞后制约农户创业,支持农户创业的农村金融服务渠道运营模式创新力度不足等方面揭示制约农户创业的农村金融问题;本文提出增强财政支持力度,健全农村信用担保体系,创新农村金融服务渠道运作模式等若干优化农村金融服务渠道的可行策略。
  关键词:农户创业 农村金融服务 金融渠道
  促进农村农户创业以化解农村地区富余劳动力就业问题,是切实促进农村基层社会和谐稳定和农村经济健康发展的有效措施。农户创业符合我国当前城乡经济的趋势和发展方向,也与我国宏观经济政策要求相吻合。但与城镇地区相比较,农村经济发展基础相对薄弱,多数农户缺乏创办创业项目所需的必要资金。而农村地区的金融系统发展水平较低,难以满足创业农户日益增长的资金需求。为此,有必要探索支持农户创业的农村金融服务渠道的优化路径,以缓解农村金融抑制问题对农户创业的制约作用,以支持农户创业为抓手来推进农村地区的扩大就业发展战略,进而推进农村地区的社会和谐与经济可持续发展能力的提升。

  制约农户创业的农村金融问题
  (一)城乡二元金融体系制约农村金融服务农户创业的能力
  其一,农村金融产业的经济与社会发展环境有较大的完善空间。虽然法治理念在农村社会和涉农金融领域深入推进且持续优化了农村金融制度环境,但是当前的农村金融生态环境仍然有较多不尽如人意的问题有待改善。地方政府对农村金融业务的过多干涉行为影响了农村金融的自主信贷决策权,抬升了农村金融信贷业务的风险水平,进而降低了农村金融机构的内部财务管理水平。再者,与城市相比较,地方政府在农村基础设施、医疗健康及教育等领域的基本公共服务供给能力相对不足,导致农户缺乏创业所需的必要社会与经济环境的支撑,抬升了农户创业的风险水平。这使得农村金融机构为保障自身的金融风险控制水平,不敢轻易向农户提供信贷支持。
  其二,金融二元主义下的信贷应约束制约农村储蓄向农户创业领域的转移。商业银行市场化改革以来,商业银行在农村地区的网点大规模被撤并,部分农村金融机构也将信贷资源转向城镇,由此导致金融资源的城乡和区域分布不均。再者,在传统计划经济体制向市场经济体制转型过程中,农村金融体系却未及时推进市场化进程,其实践结果表现为各级金融机构对城市国有部门的信贷需求施以软约束,而对农村的信贷需求施以硬约束。这种城乡之间的差异化金融信贷约束导致农村地区的居民储蓄转变为支持城镇地区发展的投资资金,而难以满足农户创业所需资金。

  (二)农村信用担保体系建设滞后制约农户创业
  其一,农户互相担保机制尚不健全,导致弱信用水平的农户创业行为难以获得农村金融机构的有力支持。由于农村地区农户的经济实力分化较为严重,部分具有较高经济实力和较高信用水平的农户不愿意为部分具有较低信用水平的农户提供信用担保,而部分信用水平较低的农户之间的相互担保能力不能满足金融机构的风险控

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